La dernière semaine avant le jour de paie semble généralement être la semaine la plus longue du mois, mais vous pouvez éviter cela en faisant travailler votre argent pour vous et en économisant un peu plus. Mark Evans, conseiller financier indépendant chez Properity Wealth, s’est entretenu avec Express.co.uk pour partager ses meilleurs conseils pour épargner gros et investir davantage.
« Avant de commencer à penser à économiser de l’argent, vous devez toujours vous assurer que vous avez remboursé toutes les dettes à court terme », a-t-il commencé.
« Un prêt étudiant peut aussi être une forme de dette à long terme dont le service est meilleur, un faible taux d’intérêt est généralement appliqué sur ce type de prêt, des pourcentages sont remboursés en fonction de vos revenus et le prêt est même amorti après 30 ans. dans certains cas.
La budgétisation est également une partie indéniable d’un plan d’épargne, mais beaucoup ont encore du mal à budgétiser correctement.
« Il existe des applications de budgétisation ou bancaires qui aident avec ce genre de chose, mais si vous voulez le faire vous-même, revenez sur les relevés bancaires ou les factures de carte de crédit des trois mois précédents et calculez quels étaient vos coûts fixes.
« Incluez des choses comme le loyer ou les frais hypothécaires dans cela et toutes les factures que vous devez payer.
« J’espère que le calcul de vos revenus sera un peu plus simple, si vous êtes employé, vérifiez simplement votre fiche de paie », a-t-il ajouté.
« Si vous êtes travailleur indépendant, utilisez la moyenne des revenus des 12 derniers mois versés sur votre compte, vous devrez peut-être tenir compte de l’impôt que vous devez payer en faisant cela. »
Là où beaucoup se perdent dans leurs propres plans d’épargne, c’est le concept d’« épargner pour épargner », afin de sentir que vos efforts d’épargne font réellement quelque chose, fixez-vous d’abord un objectif.
M. Evans a poursuivi: «Commencez avec un objectif petit et réaliste, il ne sert à rien d’essayer d’économiser 50 % de vos revenus dès le premier jour, puis de puiser dans vos économies au fil du mois.
« Prenez un montant sur votre compte courant le plus près possible du jour de paie et transférez-le sur un autre compte.
« Essayez de vous assurer que ce compte rapporte un niveau d’intérêt compétitif et qu’il est accessible si vous devez le retirer.
« Une fois que vous êtes à l’aise avec le montant que vous épargnez ou si vous recevez une augmentation de salaire, augmentez le montant progressivement. »
« Avez-vous des prélèvements que vous avez oubliés ? Dépensez-vous 100 £ de livres par mois en cafés ou en déjeuners qui pourraient être préparés à la maison ou au travail ? »
M. Evans a ajouté : « Assurez-vous d’adhérer au régime de retraite de votre employeur, cela signifiera probablement que vous recevrez plus d’argent de votre employeur sous la forme d’une cotisation de retraite.
« Réclamez tout allégement fiscal dont vous disposez. Vous êtes peut-être un contribuable à taux plus élevé qui pourrait recevoir un remboursement supplémentaire de 20 % de la part du HMRC.
« L’inflation est la hausse générale des prix sur une période de temps. Si vous n’investissez pas ou n’épargnez pas sur un compte qui rapporte des intérêts, le montant d’argent que vous avez va diminuer en termes « réels » au fil du temps », a-t-il conclu.
