Les banques et les sociétés de crédit immobilier s’efforcent d’offrir des taux d’intérêt variables plus élevés, offrant ainsi aux épargnants certaines des meilleures offres jamais vues depuis 2009. Pourtant, trop d’épargnants n’en profitent pas et continuent d’obtenir un retour invisible sur leur argent durement gagné. Il est temps d’agir.
Les épargnants ont de nombreuses raisons de se réjouir puisque la Banque d’Angleterre relève à plusieurs reprises ses taux directeurs, et d’autres hausses sont attendues d’ici la fin de l’année. Trop de gens ratent une belle opportunité.
Après avoir relevé les taux lors de 14 réunions successives, le comité de politique monétaire (MPC) de la BoE a désormais relevé les taux à 5,25 pour cent.
Les analystes estiment qu’ils augmenteront à 5,5 pour cent le mois prochain et s’ils ont raison, les taux sur les comptes faciles d’accès augmenteront également rapidement.
Il en va tout autrement avec les comptes d’épargne à taux fixe, où les taux semblent désormais avoir atteint un sommet. Les banques sont réticentes à proposer des offres à long terme plus généreuses au cas où l’inflation et les taux d’intérêt chuteraient fortement l’année prochaine.
C’est moins un problème avec les comptes à taux variable faciles d’accès, car les taux d’intérêt généraux peuvent être réduits à tout moment.
Anna Bowes, fondatrice du service de suivi des taux d’épargne Savings Champion, affirme qu’avec une autre augmentation du taux de base prévue sous peu, il n’est pas étonnant que le marché des taux variables semble vraiment positif aujourd’hui.
Il y a à peine une semaine, la Shawbrook Bank proposait un compte leader du marché payant 4,63 pour cent, mais il a rapidement été relégué du haut des tableaux des meilleurs achats, dit Bowes.
Désormais, quatre comptes à accès facile battent ce taux.
Aldermore Bank et Post Office Money paient 4,70 pour cent par an, des taux impensables il y a quelques mois à peine.
Cependant, le taux global du compte de la Poste est gonflé par un bonus de 3,15 pour cent, qui disparaîtra après 12 mois, date à laquelle les épargnants devraient être prêts à repartir.
Le Bonus Saver de Beehive Money les bat tous les deux en payant 4,80 pour cent. Encore une fois, ce montant est gonflé par un bonus temporaire.
Cela représente 2,15 % par an et se poursuivra jusqu’au 31 août 2024, soit dans environ 12 mois.
Maintenant, ils ont tous été battus par une autre banque challenger. Bowes affirme que Tandem Bank a considérablement augmenté le taux de son Instant Access Saver, une application uniquement.
Tandem a porté le taux sous-jacent du compte à 4,65 pour cent, mais il offre également un bonus complémentaire d’une valeur supplémentaire de 0,35 pour cent.
« Cela porte le montant total à cinq pour cent, ce qui représente le taux d’accès facile le plus élevé depuis 2009, une évolution passionnante pour les épargnants », déclare Bowes.
Cela a déclenché une vague de hausses de taux de la part des banques concurrentes telles que Cynergy Bank, Oxbury Bank et Paragon.
Pourtant, aucun n’a égalé le taux de cinq pour cent de Tandem, dit Bowes.
Les épargnants tentés ne devraient cependant pas traîner, car Tandem a retiré son compte au cours du week-end, pour ensuite le rétablir.
C’est une pratique de plus en plus courante parmi les banques. Les comptes Best Buy sont souvent fortement sursouscrits alors que les épargnants se précipitent pour obtenir les taux d’intérêt les plus élevés possibles, inondant les comptes populaires.
Aujourd’hui, un autre fournisseur s’est joint à la mêlée, dit Bowes. «Furness Building Society a pris la décision audacieuse de lancer son compte Triple Access Saver (numéro 1) qui paie également cinq pour cent, mais avec des limites.»
Comme son nom l’indique, les épargnants ne peuvent effectuer que trois retraits par an. « Plus et votre argent sera transféré vers un compte moins rémunérateur. »
Aujourd’hui, la grande majorité des comptes Best Buy ne sont disponibles qu’en ligne, mais l’accord Furness est une exception, ajoute Bowes.
« Le compte doit être ouvert et géré soit en agence, soit par voie postale. Certains verront cela comme un point positif, mais d’autres y verront un point négatif. »
Heureusement, avec autant de comptes parmi lesquels choisir, tout épargnant à accès facile qui considère cela ou la triple limite de retrait comme un problème peut toujours obtenir de bonnes affaires ailleurs.
Bowes affirme que 270 milliards de livres sterling sont désormais déposés sur des comptes courants et ne rapportent presque rien, ce qui signifie que leur valeur est érodée encore plus rapidement par l’inflation. « Espérons que certains de ceux qui laissent leur argent languir se tourneront vers des intérêts significatifs. »
Les épargnants peuvent encore obtenir environ six pour cent des obligations d’épargne à taux fixe les plus achetées, mais ces derniers temps, les fournisseurs se sont battus pour faire baisser les taux plutôt que de les augmenter.
Recognize Bank n’a pas encore perdu son statut d’obligation à taux fixe la plus généreuse, payant 6,10 pour cent sur un an pendant deux ans.
RCI Bank paie 5,8 pour cent par an, fixe sur cinq ans.
Un gros avantage des taux fixes est que les épargnants qui bloquent continueront à obtenir un rendement élevé même si les taux d’intérêt culminent et baissent. Alors que les taux d’accès facile baisseront dès que la BoE cessera de relever les taux et commencera à les réduire.
