Une politique travailliste visant à rétablir l’allocation viagère serait « catastrophique » pour les épargnants et pourrait ramener les grèves des médecins, a prévenu un expert.
L’allocation plafonnait le montant qu’une personne pouvait retirer de sa retraite sans payer d’impôts supplémentaires à 1 073 100 £ au cours de sa vie, la politique étant abandonnée au début de cette année fiscale.
Mais les travaillistes ont prévu de réintroduire l’allocation s’ils sont élus au pouvoir le 4 juillet. Megan Jenkins, associée chez Saltus, a déclaré : « Même si les travaillistes ont déclaré vouloir revenir sur certains des derniers changements en matière de retraite, cela pourrait s’avérer incroyablement court. et créera un casse-tête immédiat pour la nouvelle administration.
« Beaucoup de changements récents étaient motivés par la nécessité d’apaiser les cadres supérieurs du NHS et faisaient partie de l’accord visant à mettre fin aux grèves des deux dernières années.
« L’engagement de » réduire les temps d’attente du NHS « , puis de faire en sorte que les médecins reprennent la grève, semble être une tournure orwellienne datant de 1984. »
M. Jenkins a averti que le rétablissement de l’allocation nuirait aux perspectives de nombreux épargnants en matière de retraite.
Il a déclaré : « Pour de nombreuses personnes, les changements récents ont peu ou pas d’impact à court terme et la réalité est que même si l’allocation viagère est de nom, en pratique, le montant de 1 073 100 £ est toujours utilisé dans le calcul de l’indemnité forfaitaire. l’allocation forfaitaire (LSA) et l’allocation forfaitaire en cas de décès.
« Il y a un nombre limité de personnes pour lesquelles les changements ont eu un impact positif à court terme. Si les travaillistes devaient réintroduire des charges excessives sur les retraites, cela aurait un impact catastrophique sur des pans entiers de la population à terme, car cela punirait les épargnants et les pénalise parce qu’ils sont des investisseurs à long terme.
« Réintroduire cela irait à l’encontre de l’engagement d' »assurer la stabilité économique » et pourrait avoir un impact sur la source de financement de la « grande institution énergétique britannique ».
« En fin de compte, cela nécessitera probablement de l’argent du secteur privé – probablement des fonds de pension britanniques pour aider à réaliser cette aspiration. »
Tim Blowers, planificateur financier agréé et spécialiste des retraites chez Old Mill, a expliqué ce que les épargnants en matière de retraite peuvent faire avec la possibilité de réintroduire l’allocation viagère.
Il a déclaré : « Les règles actuelles concernant les liquidités non imposables n’ont pas changé de manière significative, donc s’il y a une bonne raison pour laquelle vous souhaitez les conserver dans la pension, alors elles devraient probablement y rester.
« Cependant, si vous envisagez de toucher votre somme forfaitaire prochainement, le faire maintenant pourrait vous aider à éviter d’éventuels changements défavorables.
« Pour ceux qui dépassent ou s’approchent de l’allocation viagère avec des pensions à prestations définies qui n’ont pas perçu de montant forfaitaire non imposable – et qui ont également des pensions à cotisations définies non cristallisées – les règles actuelles autorisent un PCLS (somme forfaitaire de début de pension) plus élevée que si le l’allocation viagère revient sans protections transitoires.
M. Blowers a également déclaré que les épargnants en matière de retraite pourraient vouloir agir maintenant, car des spéculations circulent sur le fait que les travaillistes pourraient réduire l’allocation de retraite de 60 000 £ et modifier les règles d’utilisation des allocations des années précédentes.
Il explique : « Actuellement, vous pouvez bénéficier des abattements non utilisés des trois années fiscales précédentes.
« Par conséquent, si cela est abordable, il vaut la peine d’envisager d’avancer les cotisations de retraite prévues plus tard dans l’année avant les élections et d’utiliser toute allocation inutilisée des années précédentes ; cela pourrait signifier que vous êtes en mesure de verser une cotisation de retraite allant jusqu’à 200 000 £ – allègement fiscal compris – en 2024/25.
« L’allègement fiscal sur les retraites est également un domaine qui pourrait connaître des changements sous le régime travailliste, car Rachel Reeves a évoqué le remplacement de l’allégement fiscal au taux marginal par un taux forfaitaire, peut-être autour de 30 pour cent.
« Les contribuables aux taux plus élevés et supplémentaires bénéficient actuellement d’un allègement fiscal de 40 pour cent ou 45 pour cent sur les cotisations de retraite, ce qui est une autre raison pour laquelle ils pourraient vouloir verser les cotisations prévues le plus tôt possible. »
