Combien devriez-vous investir?
Bien qu’investir sur les marchés ne puisse jamais garantir un rendement, il est possible d’évaluer ce que l’on pourrait construire en supposant certaines spécificités. Laith Khalaf, responsable de l’analyse des investissements chez AJ Bell, a expliqué cette étape par étape.
Il a déclaré: « Pour être millionnaire à l’âge de 65 ans, un homme de 40 ans devrait investir 1 450 £ par mois, en supposant un rendement annuel de 6% après frais. Ou pour être un couple millionnaire, chaque partenaire devrait investir 725 £.
« Si vous aviez la chance d’obtenir une croissance de 8% sur vos investissements, cela tomberait à 1,080 £, ou 540 £ chacun pour un couple.
«Ce n’est pas facile de devenir millionnaire, mais pour se donner les meilleures chances, il faut y aller fort et tôt, et investir dans des actifs qui se développeront avec le temps. Cela signifie investir en bourse, car si vous n’économisez qu’en espèces, avec des taux d’intérêt si bas, vous allez attendre longtemps pour atteindre votre objectif à sept chiffres.
« Il est également important de tirer le meilleur parti des abris fiscaux comme les SIPP et les ISA, afin de perdre le moins possible pour le fisc. »
Mike Stimpson, associé chez Saltus, a également fourni les calculs suivants : « Il est possible d’atteindre un pot de retraite de 1 million de livres sterling si vous économisez et investissez environ 2 000 £ par mois pendant 25 ans. Par exemple, si vous avez commencé à partir de 0 £, et effectué un investissement annuel de 24 012 £ et vos investissements ont augmenté de quatre pour cent en rythme annualisé, après 25 ans, vous auriez un pot d’investissement final d’un peu plus de 1 million de £ (1 000 001,55 £). ) et a gagné des intérêts de plus de 400 000 £ (399 701,55 £).
« Cependant, une règle de calcul empirique de cette nature est considérablement erronée. Vous devriez aborder l’épargne pour la retraite en déterminant d’abord vos besoins de dépenses et en modélisant le niveau d’actifs requis pour répondre à vos besoins de dépenses lorsque la retraite arrive.
« La façon dont vos actifs sont structurés d’un point de vue fiscal aura également d’énormes implications sur le niveau de richesse dont vous avez besoin. En réalité, votre taux de croissance fluctuera et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre aura un impact significatif. Prendre sa retraite confortablement n’est pas viser 1 million de livres sterling. Il s’agit d’économiser et d’investir d’une manière conforme à votre situation personnelle. En cas de doute, prenez conseil. «
