La pension d’État est souvent considérée comme le fondement de la retraite, mais les gens sont souvent encouragés à constituer leurs propres provisions de retraite en plus. Cependant, la recherche a montré que pour beaucoup, ce n’est pas le cas, et ils se tournent principalement vers le montant de la pension de l’État plus tard dans la vie.
Ceci en dépit du fait que l’augmentation annuelle de la pension publique est actuellement inférieure à l’inflation.
Cela signifie que sa valeur en termes réels est en fait en baisse au milieu de la crise du coût de la vie.
Les recherches d’abrdn ont montré que seulement 25 % des retraités de cette année se sentent très confiants d’avoir suffisamment épargné pour leur retraite.
Un cinquième de ceux qui quittent le marché du travail cette année prévoient de compter sur leur pension publique comme principale source de revenus.
« Bien que la pension d’État soit un élément essentiel du financement de la retraite, il est essentiel que les retraités évaluent également toute autre épargne et tout autre actif qu’ils pourraient avoir pour décider s’ils peuvent se permettre de prendre leur retraite.
« Cela inclut tous les fonds qu’ils ont accumulés grâce à l’inscription automatique au travail. »
La Pensions and Lifetime Savings Association (PLSA) a précédemment défini plusieurs types de modes de vie et combien il en coûterait aux gens de prendre leur retraite à ce niveau de vie.
Selon les dernières recherches, la somme minimale nécessaire en plus de la pension de l’État pour couvrir tous les besoins de base est de 1 272 £.
Cependant, si quelqu’un souhaite avoir plus de sécurité financière dans une retraite modérée, il aura besoin de 11 172 £ supplémentaires par an en plus de la pension d’État.
Abrdn a également mis en évidence une nouvelle tendance de « flexi-retraite », avec 66 % des nouveaux retraités continuant à travailler jusqu’à la retraite sous une forme ou une autre.
Près d’un quart de ceux qui envisagent de le faire ont déclaré qu’ils n’avaient pas eu le choix en raison des effets de la crise du coût de la vie.
M. Titterton a exprimé sa conviction qu’il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à planifier.
Plus une personne est préparée pour sa retraite, moins il est probable que des crises surviennent plus tard dans la vie.
Il a suggéré aux particuliers de consulter un conseiller financier, car ces professionnels peuvent fournir une assistance sur mesure.
M. Titterton a ajouté : « Un conseiller professionnel peut aider à apaiser les inquiétudes et les préoccupations et explorer toutes les options que les consommateurs pourraient avoir pour atteindre la retraite souhaitée.
« Nous exhortons les personnes proches ou récemment retraitées à envisager de demander des conseils financiers pour mieux comprendre et examiner leurs revenus et leurs dépenses, ainsi que des conseils sur la manière de rendre leurs revenus aussi efficaces que possible sur le plan fiscal. »
