Une hypothèque est l’un des fardeaux financiers les plus importants qu’une personne aura à assumer dans sa vie. C’est une décision importante, et les remboursements peuvent souvent durer des décennies. Les Britanniques devront non seulement assumer le coût de l’hypothèque qu’ils ont initialement contractée lors de l’achat de leur maison, mais également les intérêts sur les remboursements qui s’accumulent au fil du temps. Souvent, alors, il peut sembler un objectif difficile de rembourser son hypothèque. Cela semble être le cas pour un nombre croissant de personnes qui seront désormais aux prises avec une hypothèque plus tard dans la vie, selon des recherches.
Une étude menée par UK Finance a montré que plus de la moitié des nouveaux prêts hypothécaires vont à des emprunteurs qui n’auront pas remboursé le prêt avant leur 65e anniversaire.
L’association professionnelle a déclaré qu’en 2021, 52% des nouveaux prêts hypothécaires aux propriétaires ont été souscrits à des conditions qui devraient prendre fin au-delà du 65e anniversaire de l’emprunteur.
Traditionnellement, l’âge de la retraite de l’État était fixé à 60 ans pour les femmes et à 65 ans pour les hommes, mais il est passé à 65 ans pour les deux, dans le cadre des mesures de parité de l’âge de la retraite de l’État.
Cependant, plus récemment, ce chiffre a été porté à 66, avec de nouvelles augmentations à l’horizon pour les Britanniques à l’avenir.
Mais avec des hypothèques plus longues, les Britanniques peuvent également se demander quand ils pourront réellement prendre leur retraite.
Comme une hypothèque est un engagement financier important et régulier, de nombreuses personnes utiliseront leur salaire ou leur salaire pour couvrir le coût. Cependant, comme de nombreuses personnes perdent cette sécurité lorsqu’elles prennent leur retraite, il peut ne pas être possible de quitter le marché du travail dans certains cas sans que les remboursements soient effectués.
UK Finance a déclaré que sur le marché plus large des prêts en fin de vie, certains produits ont gagné en popularité. Il s’agit notamment des prêts hypothécaires à vie ou des produits de libération de capitaux propres.
Au cours des sept dernières années, de nombreux propriétaires se sont tournés vers cette option afin d’accéder à la valeur nette de leur maison et d’obtenir un soutien financier supplémentaire.
La libération des capitaux propres n’est cependant pas une décision à prendre à la légère. Cela peut avoir des implications car des remboursements doivent être effectués, ce qui pourrait signifier moins d’héritage pour les proches.
Pour cette raison, les individus sont généralement encouragés à demander conseil s’ils envisagent des accords de libération des capitaux propres.
Jim Boyd, directeur général de l’Equity Release Council, a également commenté la question.
Il a déclaré : « Les attitudes à l’égard du financement de l’immobilier plus tard dans la vie ont changé et les propriétaires sont de plus en plus à l’aise avec les emprunts hypothécaires jusqu’à la retraite et ouverts aux avantages de la réalisation d’une partie de leur patrimoine immobilier en vieillissant.
« Le patrimoine immobilier peut jouer un rôle important dans une approche holistique du financement de la retraite et, en tant qu’industrie, nous devons travailler ensemble pour garantir que les consommateurs obtiennent les informations dont ils ont besoin pour peser des décisions financières de plus en plus complexes pour ce faire. »
Récemment, une étude de Hargreaves Lansdown a révélé qu’un adulte sur six s’attend à rembourser un prêt hypothécaire à la retraite, ce qui montre qu’une maison remboursée pourrait être un rêve lointain pour beaucoup.
Sarah Coles, analyste des finances personnelles de la société, a déclaré : « Même si vous achetez une propriété à l’âge moyen de 30 ans et contractez une hypothèque de 25 ans, il suffit d’un hoquet de vie pour pousser les paiements dans la soixantaine. Si vous finissez par puiser dans la valeur nette de votre propriété ou si vous faites face à un divorce, vous pouvez repousser votre date de remboursement final au-delà de la retraite.
« Cependant, si votre pension ne peut pas couvrir [your mortgage payments] et vous comptez sur la possibilité de travailler plus tard dans la vie, vous vous exposez à toutes sortes de risques.
