Mieux encore, ce million pourrait être entièrement exonéré d’impôt si vous investissez dans votre allocation annuelle d’actions et d’actions Isa. Il y a un hic, naturellement. La meilleure façon de constituer un patrimoine important pour votre retraite est de commencer jeune et de s’y tenir.
Laith Khalaf, analyste financier de la plate-forme d’investissement AJ Bell, a déclaré que les personnes dans la vingtaine ont l’avantage lorsqu’il s’agit de constituer un patrimoine de retraite par le biais d’actions et d’actions.
C’est parce que le temps est de leur côté. « À court terme, les marchés boursiers sont volatils, ce qui rebute certains. Cependant, les jeunes qui ont tout le temps de se remettre d’un krach ou d’une correction à court terme et peuvent se permettre de prendre plus de risques.
Les actions peuvent être plus volatiles à court terme, mais devraient générer une croissance supérieure à long terme, battant facilement les liquidités.
Supposons que vous investissiez 250 £ par mois à 25 ans dans un fonds d’investissement Isa et que votre argent augmente à un taux moyen de sept pour cent par an.
À 67 ans, vous aurez investi 120 000 £ au total. Votre argent aura atteint un montant incroyable de 640 829 £.
Supposons maintenant que vous augmentez votre contribution annuelle de trois pour cent par an, à mesure que vos revenus augmentent lentement.
Si vous faites cela, vous auriez plus d’un million dans votre pension à 67 ans. Ou plutôt, 1 098 106 £ pour être précis, mais qui compte ?
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à investir. La première livre que vous rangerez sera la plus gratifiante, car elle a beaucoup plus de temps pour prendre de la valeur.
Le problème évident est que la plupart des gens ne peuvent pas se permettre d’investir 250 £ par mois à 25 ans, et même s’ils le faisaient, la plupart auraient des choses plus excitantes à dépenser.
Cependant, vous n’aurez peut-être pas besoin d’en mettre autant pour obtenir le même effet. Si vous investissez dans une pension, par exemple, vous pouvez demander un allégement fiscal de 20 %, 40 % ou 45 %, selon votre tranche d’imposition.
Khalaf a déclaré que pour verser une cotisation brute de retraite de 250 £, un contribuable de 20 pour cent n’a besoin de payer que 200 £, tandis qu’un contribuable de 40 pour cent ne paie en réalité que 150 £.
N’oubliez pas que vous pouvez également toucher une pension d’employeur, ce qui accélérera vos plans pour vous constituer une bonne somme d’argent avant de prendre votre retraite.
D’autant plus que dans le cadre du régime d’auto-inscription, les employeurs doivent payer 3 % de votre salaire, en plus de votre propre contribution de 4 %. Si vous en avez un, ne vous désinscrivez pas.
Si vous ne commencez à investir sérieusement qu’à l’âge de 35 ans, gagner un million de dollars dans votre pension sera un défi de taille.
Retarder de seulement 10 ans fera une énorme différence, car votre argent a moins de temps pour prendre de la valeur.
Si vous avez doublé et investi 500 £ par mois à la place, vous pourriez y arriver.
En supposant la même croissance de sept pour cent et une augmentation annuelle de trois pour cent, vous vous retrouveriez avec 985 500 £ à 67 ans. C’est une somme rondelette, mais vous devrez économiser plus pour l’obtenir.
Si vous ne commencez pas à investir sérieusement avant l’âge de 45 ans, vous devrez alors consacrer de l’argent au problème. Il faudrait investir 1 250 £ par mois – ces 15 000 £ par an – pour gagner un million à 67 ans.
Bien sûr, vous n’avez pas besoin d’un pot de pension d’un million de livres sterling pour financer une retraite confortable, alors ne visez pas trop haut.
Il est toujours préférable d’investir quelque chose plutôt que rien.
