Des ISA en espèces aux factures : 12 experts révèlent comment économiser des centaines de dollars en 2026

La nouvelle année offre l’occasion idéale de faire le point sur vos finances – et 2026 vous en donne plus que d’autres. Avec une série de hausses d’impôts et de réductions d’allocations à venir, l’année à venir apportera une nouvelle série de défis.

Une étude réalisée par PwC à l’automne 2025 a montré que la majorité (85 %) des consommateurs sont préoccupés par la hausse des coûts, et chaque groupe démographique est plus inquiet qu’il ne l’était au début de 2025. Mais être proactif maintenant peut vous mettre sur le devant de la scène, vous aider à gérer votre budget et à faire fructifier votre argent plus fort.

Nous avons demandé aux experts exactement comment épargner en 2026 – jetez un œil aux 12 conseils ci-dessous.

Un fonds pour les mauvais jours est la clé de la sécurité financière, et 2026 est l’année pour en créer un ou renforcer ce que vous avez.

Adam French, responsable de l’actualité chez Moneyfactcompare.co.uk, a déclaré : « Cela commence par comprendre ce que vous pouvez vous permettre d’épargner chaque mois. Commencez par suivre vos revenus et vos dépenses essentielles, puis déterminez un montant réaliste à mettre de côté, que ce soit 1 % ou 20 % de vos revenus, tout compte.

« Une fois que vous avez réglé un montant, rendez-le automatique en mettant en place un prélèvement automatique ou un ordre permanent pour transférer l’épargne dès que vous êtes payé. Cela élimine la tentation de sauter un mois. »

Il a également souligné l’importance d’assurer un bon rendement. M. French a déclaré :  » Recherchez des comptes faciles d’accès ou des épargnants réguliers avec des taux d’intérêt élevés, et faites attention aux limites de retrait ou aux pénalités. Étant donné qu’il s’agit de votre fonds d’urgence, il devrait être facile d’accès. « 

La dette devient de plus en plus chère à mesure qu’elle dure longtemps, donc s’y attaquer tôt dans l’année peut contribuer à garantir des économies à long terme. Jacqui Hamilton, experte en matière de consommation chez Experian, a partagé une approche pour vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts et à régler votre solde plus rapidement, connue sous le nom de méthode Avalanche.

Elle a expliqué : « Commencez par identifier quelles dettes comportent les taux d’intérêt les plus élevés – celles-ci vous coûtent le plus cher au fil du temps. Concentrez-vous d’abord sur leur remboursement tout en continuant à effectuer au moins les paiements minimums sur vos autres comptes. Une fois la dette aux intérêts les plus élevés disparue, passez à la suivante.

« Réduire votre dette globale libère non seulement vos finances, mais peut également améliorer votre cote de crédit, facilitant ainsi l’accès à de meilleurs taux et produits à l’avenir. »

Les coûts des ménages étant toujours en hausse, un budget est essentiel. Il vous aide à suivre vos dépenses, à comprendre où va votre argent et à vous assurer que vous disposez de suffisamment d’argent pour couvrir les dépenses quotidiennes en plus des petits luxes.

Alice Haine, analyste des finances personnelles chez Bestinvest by Evelyn Partners, a déclaré : « Un budget est l’un des moyens les plus puissants de prendre le contrôle de vos finances, et en créer un est relativement simple. Notez le montant de vos rentrées, puis dressez la liste de vos dépenses essentielles, telles que les factures. « 

« Ensuite, ajoutez les dépenses que vous aimeriez avoir, comme les vacances et les nouveaux vêtements… et n’oubliez pas l’épargne et les investissements. Enfin, soustrayez vos dépenses totales de votre revenu net, après impôt, pour voir ce qui reste. »

Si vous dépensez trop, Mme Haine conseille de réduire d’abord les dépenses non essentielles et, si nécessaire, de négocier un meilleur accord sur les factures de base. L’automatisation peut également aider à garder les choses sur la bonne voie, a ajouté Mme Haine. Elle a déclaré : « Automatisez les gros paiements pour qu’ils quittent votre compte bancaire au début de chaque mois. De cette façon, vous savez exactement ce qu’il vous reste pour vos dépenses quotidiennes. »

Elle a ajouté : « Et veillez à ne pas détenir trop d’épargne sur un compte bancaire ordinaire ou sur un compte d’une société de crédit immobilier, car les épargnants risquent de dépasser leur allocation personnelle. L’épargne fiscalement avantageuse devient de plus en plus essentielle. »

Cartographiez vos factures domestiques – haut débit, énergie et assurance – et utilisez un site de comparaison pour voir si vous pouvez obtenir une offre moins chère. Selon MoneySupermarket, 10 % des clients qui ont changé de fournisseur d’énergie en utilisant sa plateforme ont réalisé une économie annuelle moyenne de 851 £. Les clients haut débit ont économisé en moyenne 171 £ par an.

Par ailleurs, des milliers de Britanniques perdent encore de l’argent à cause de « dépenses invisibles » en abonnements oubliés. En interrogeant 2 000 adultes en 2025, HSBC a révélé que les gens économisaient en moyenne 34 £ par mois (408 £ par an) en annulant des services, les plateformes de streaming (51 %), les services de musique (30 %) et les abonnements de livraison comme Amazon Prime (29 %) étant les plus couramment supprimés.

Pourtant, une personne moyenne gaspille encore 61 £ par an en abonnements inutilisés, souvent par habitude, « juste au cas où » ou par peur de passer à côté. Le conseil ici est simple. Vérifiez vos prélèvements automatiques et supprimez ceux dont vous n’avez plus besoin ou que vous n’utilisez pas.

Avec le gel des seuils fiscaux et le nombre croissant de ménages entraînés vers des tranches plus élevées, il est essentiel de réclamer tous les allègements auxquels vous avez droit.

Rachael Griffin, experte en planification fiscale et financière chez Quilter, a déclaré que l’allocation de mariage est l’un des moyens les plus simples pour certains couples de réduire leur facture fiscale.

Elle a déclaré : « Le gel des seuils d’imposition signifie que la pension de l’État dépassera à nouveau l’allocation personnelle l’année prochaine, ce qui amènera beaucoup plus de retraités à l’impôt sur le revenu. L’allocation de mariage reste un moyen simple pour les couples d’épargner. C’est l’une des rares opportunités restantes de réduire la facture fiscale sans planification compliquée. »

L’allocation de mariage vous permet de transférer 1 260 £ de votre allocation personnelle à votre conjoint ou partenaire civil. Cela peut réduire l’impôt jusqu’à 252 £ par année fiscale.

Pour en bénéficier en tant que couple, le revenu le plus faible doit normalement avoir un revenu annuel inférieur à l’allocation personnelle de 12 570 £. Les revenus les plus élevés doivent payer l’impôt sur le revenu au taux de base, ce qui signifie généralement que leur revenu se situera entre 12 571 £ et 50 270 £.

Vous pouvez antidater votre demande jusqu’à quatre ans si vous êtes éligible, ce qui pourrait entraîner une remise d’un peu plus de 1 000 £ si le montant total est exigible.

Les fraudeurs sont de plus en plus sophistiqués et les pertes liées aux escroqueries continuent d’augmenter. Richard Daniels, directeur de la fraude au TSB, a déclaré : « Près de 1,5 million de dollars sont perdus chaque jour par les ménages à cause de la fraude par virement bancaire au Royaume-Uni, avec plus de 2 000 £ perdus par cas. »

Il a ajouté que rester sceptique est la meilleure ligne de défense. Il a déclaré : « Les plateformes de médias sociaux regorgent de contenus frauduleux – allant de la fraude amoureuse aux escroqueries à l’achat et aux fausses « opportunités » d’investissement, alors soyez très prudent.

« Alors que les attaques frauduleuses sont de plus en plus complexes, avec des escrocs insistants et persuasifs, vous pouvez les vaincre avec une astuce simple : faites une pause et demandez-vous : « Est-ce que cela pourrait être une fraude ? »

Cette pause, dit-il, peut vous aider à « rompre le charme », à raccrocher, à supprimer ou à vérifier avant d’agir.

On estime qu’environ 24,1 milliards de livres sterling de prestations gouvernementales ne seront pas réclamées en 2025/26. C’est à vous de demander de l’aide. Utilisez le calculateur d’avantages et les outils de recherche de subventions de Turn2Us pour trouver l’assistance à laquelle vous avez droit.

Commencez par la pension de l’État. Ce n’est pas payé automatiquement ; vous devrez le réclamer si vous êtes éligible (âgé de 66 ans ou plus).

Le montant que vous recevez dépend de vos cotisations ou crédits à l’assurance nationale (NI), alors vérifiez que vous en avez accumulé suffisamment en consultant votre dossier NI en ligne.

Pour les ménages en difficulté, le crédit de pension peut apporter une augmentation vitale au revenu hebdomadaire. Il débloque également une assistance supplémentaire, telle que des ordonnances gratuites du NHS, des soins dentaires et une aide pour les frais de chauffage grâce à des programmes tels que le Warm Home Discount et le Cold Weather Payment.

Si vous avez besoin de soins en raison d’un problème de santé physique ou mentale, consultez l’allocation de soins. Cette prestation n’est pas soumise à conditions de ressources, donc vos revenus et vos économies n’affecteront pas votre éligibilité, et elle peut valoir jusqu’à 5 300 £ par an à son taux le plus élevé.

Des milliards de livres sterling de fonds de pension sont actuellement inutilisés et oubliés au Royaume-Uni. Le pot manquant moyen vaut environ 9 470 £, s’élevant à 13 620 £ pour les personnes âgées de 55 à 75 ans, selon le Pensions Policy Institute.

Les changements d’emploi fréquents signifient que de nombreuses personnes abandonnent derrière elles plusieurs petites pensions d’employeur, ce qui les rend faciles à perdre de vue. La bonne nouvelle est que leur récupération est gratuite. Commencez par le service de recherche des pensions du gouvernement ou utilisez des outils comme Pension Attention ou Gretel pour renouer avec les pots manquants.

Plus de la moitié des adultes britanniques (53 %) n’ont toujours pas de testament, selon le Money and Pensions Service. C’est une statistique surprenante, compte tenu des maux de tête financiers et émotionnels qui peuvent suivre un décès ab intestat, des retards et des querelles juridiques aux factures fiscales inattendues.

Mourir « intestat » signifie que votre succession sera divisée selon les lois ab intestat, qui peuvent ne pas correspondre à vos souhaits.

Gardez une liste à jour de vos biens et rédigez ou mettez à jour votre testament, surtout si vous avez vécu un changement majeur dans votre vie, comme un mariage, un divorce ou un remariage, car ceux-ci peuvent annuler les testaments antérieurs.

Avec la baisse des taux d’intérêt sur l’épargne et la hausse de l’inflation, l’investissement reste un moyen essentiel de faire croître son patrimoine à long terme – si vous pouvez tolérer un certain risque.

Alice Haine de Bestinvest a déclaré : « Investir en bourse n’est peut-être pas adapté à tout le monde, en particulier à ceux qui ont une aversion au risque, mais les actions ont historiquement généré des rendements réels plus élevés que l’inflation par rapport aux liquidités sur le long terme. Bien qu’un horizon temporel d’au moins cinq ans soit recommandé pour surmonter toute volatilité à court terme. »

Elle a averti qu’essayer de chronométrer le marché peut se retourner contre lui, ajoutant : « Une meilleure approche peut être d’investir sur une base régulière, par exemple mensuellement, plutôt que d’essayer de planifier un investissement forfaitaire.

« Cela tire parti de la moyenne des coûts en livre, dans laquelle vous achetez de plus petites quantités à intervalles réguliers, quelles que soient les conditions du marché. Cela contribue à amortir les effets de la volatilité. »

Un portefeuille diversifié est essentiel, et pour les investisseurs non impliqués, elle a noté que les portefeuilles gérés ou « prêts à l’emploi » peuvent être un moyen intelligent d’accéder à une allocation d’actifs et à un rééquilibrage experts sans avoir à faire le travail vous-même.

Les règles de l’ISA en espèces sont sur le point de changer, avec un nouveau plafond d’allocation annuel de 12 000 £ pour les moins de 65 ans qui devrait entrer en vigueur à partir de 2027. À partir de ce moment, ceux qui souhaitent utiliser la totalité de leur allocation ISA de 20 000 £ doivent consacrer les 8 000 £ restants à des investissements.

Mme Haine a déclaré : « Utilisez votre Cash ISA tant que vous le pouvez – si vous avez moins de 65 ans. Ceux qui souhaitent profiter de leur allocation Cash ISA existante pourraient verser 40 000 £ sur leur compte avant que cela ne se produise – cela représente 20 000 £ cette année fiscale et 20 000 £ la prochaine.

Avec le gel des seuils d’imposition et le nombre croissant d’épargnants attirés vers le territoire imposable, elle a averti qu’il devenait plus facile de violer l’allocation d’épargne personnelle (le montant des intérêts que vous pouvez gagner avant de payer des impôts). En particulier pour les contribuables aux taux plus élevés qui n’ont besoin que de modestes économies avant de devoir payer des impôts sur les intérêts.

Mme Haine a déclaré : « En fin de compte : profiter de votre allocation Cash ISA pour économiser de l’argent est une évidence.