« Ce serait sans IHT ! »  Le « bon moyen » de soutenir la famille et de réduire les factures de droits de succession

Les femmes en particulier semblent être plus susceptibles d’être frappées par de grosses factures d’impôt sur les successions. Plus de la moitié (53%) des femmes envisagent de laisser un héritage, mais le manque de planification financière signifie que beaucoup risquent de payer trop de droits de succession ou de ne pas voir leurs souhaits exaucés.

Des recherches menées par Fidelity International ont montré que parmi celles qui envisagent de laisser un héritage, plus de la moitié (55 %) des femmes n’ont fait aucune planification financière, contre 41 % des hommes. Les femmes sont également plus susceptibles de ne pas comprendre les règles relatives aux droits de succession par rapport aux hommes, à 37% contre 25%.

Ceci malgré le fait que les femmes détiennent plus de richesses que les hommes lorsqu’il s’agit de successions imposables, ce qui est probablement dû au fait qu’elles ont tendance à avoir une espérance de vie plus élevée. Les chiffres de l’Office for National Statistics montrent que les domaines appartenant à des femmes qui sont assujettis à l’impôt ont une valeur en capital nette globale de 13,6 milliards de livres sterling, tandis que les domaines appartenant à des hommes ont une valeur en capital nette globale de 12,3 milliards de livres sterling.

Le résultat est que les domaines appartenant à des femmes sont passibles de 430 millions de livres de plus en droits de succession que les domaines appartenant à des hommes (2,53 milliards de livres contre 2,1 milliards de livres).

Fidelity International a fourni ses meilleurs conseils aux femmes qui envisagent de laisser un héritage :

Créer un testament

« Les recherches de Fidelity montrent que seulement la moitié (50 %) des femmes âgées de 55 à 64 ans ont rédigé un testament. Cela signifie que s’ils décèdent, ils risquent que les choses qui comptent le plus pour eux soient distribuées d’une manière qui n’est pas conforme à leurs souhaits. Cela ne s’applique pas seulement à l’argent – les objets de famille ou les entreprises peuvent également être transmis à quelqu’un avec qui vous n’êtes pas à l’aise si vous n’avez pas créé de testament ou s’il n’est pas à jour.

Offrir de son vivant

«Chaque année d’imposition, vous pouvez faire un don jusqu’à 3 000 £ au total sans être soumis à l’impôt sur les successions (IHT). Vous pouvez offrir ce montant à autant de personnes que vous le souhaitez, mais il ne peut pas dépasser ce montant.

« En plus de cela, vous pouvez également faire des cadeaux de mariage ou de cérémonie civile jusqu’à 1 000 £ par personne (augmenté à 2 500 £ pour un petit-enfant et 5 000 £ pour un enfant) et offrir autant de cadeaux jusqu’à 250 £ par personne que vous voulez, tant que vous n’avez pas déjà utilisé une autre allocation sur eux. Les cadeaux aux conjoints ou partenaires civils, aux organisations caritatives, aux musées, aux universités, à certains partis politiques et aux clubs sportifs ne sont pas non plus soumis à l’IHT.

Cotiser à la retraite ou à l’épargne

« Un autre excellent moyen de subvenir aux besoins de votre famille maintenant tout en étant efficace IHT est de cotiser à leurs comptes de retraite ou d’épargne, tels qu’un ISA Actions et Actions. Tant que cela provient de vos revenus, qu’il s’agit d’un montant régulier et que cela n’affecte pas votre niveau de vie normal, il serait classé comme un « don hors dépenses normales » et serait donc sans IHT. Les cotisations aux retraites bénéficient également d’allégements fiscaux, ce qui signifie que votre argent ira plus loin tout en aidant votre famille à préparer l’avenir.

A NE PAS MANQUER
Rishi Sunak étend son programme aux demandeurs de crédit universel alors qu’il dévoile un nouveau financement de 500 millions de livres sterling [NEWS]
Panique du Brexit: la ville de Londres craint maintenant l’exode des banquiers après une pénurie d’essence paralysante [BREXIT]
Les laissez-passer de bus gratuits et les ordonnances gratuites pourraient être affectés en raison des changements d’âge de la retraite de l’État [ALERT]

Investir pour les enfants

«Si vous souhaitez utiliser votre patrimoine pour aider vos enfants ou petits-enfants, cela peut valoir la peine de donner jusqu’à l’abattement non imposable de 9 000 £ par an à un Junior ISA ou de 3 600 £ par an à un Junior SIPP. Les deux sont des moyens fiscalement avantageux d’épargner et peuvent être cotisés régulièrement.

«Des montants plus importants peuvent être offerts en investissant dans une simple fiducie, à laquelle l’enfant ou le petit-enfant n’a pas accès tant que l’enfant ou le petit-enfant n’a pas atteint l’âge de 18 ans.

« Si vous décédez au cours de cette période et que vous avez déjà utilisé votre tranche de taux zéro en faisant des dons antérieurs, l’IHT peut être payable selon une échelle mobile. C’est pourquoi il est important de garder une trace du montant et du moment des cadeaux.

Maximiser vos retraites

« Les pensions peuvent être un excellent moyen de préserver vos actifs, car elles sont généralement exonérées de l’IHT. Si vous le pouvez, tirez un revenu d’avoirs hors pension avant de percevoir un revenu de votre pension. Vous pouvez également maximiser vos économies d’impôt sur le revenu et les gains en capital en tirant des revenus des ISA, des obligations d’investissement (jusqu’à cinq pour cent par an) ou en encaissant des gains en capital de fonds d’investissement jusqu’à 12 300 £ par an et par personne.

« N’oubliez pas de tenir compte également de la source de revenus de votre conjoint afin d’utiliser au maximum les abattements et les allégements fiscaux – dans certains cas, cela peut valoir la peine de mettre certains actifs au nom de l’autre. »

Dawn Mealing, responsable de la politique et du développement des conseils chez Fidelity International, a commenté les conclusions. Elle a déclaré: «Sur ceux qui sont tenus de payer des droits de succession, les successions nettes des femmes valent 1,3 milliard de livres de plus que les hommes. Pourtant, près de la moitié n’ont fait aucune planification financière pour s’assurer que cette richesse est offerte comme ils le souhaitent – quelque chose ne s’additionne pas.

« En général, les femmes ont tendance à avoir des héritages plus importants car elles vivent plus longtemps et sont donc plus susceptibles d’hériter de la richesse de leur partenaire. Cela les laisse face à des décisions encore plus importantes car cela signifie qu’ils sont responsables à la fois de leurs souhaits et de ceux de leur partenaire, et sans l’aide d’un conseiller, ils pourraient se retrouver perdus.

Fidelity International pense qu’en n’ayant aucun plan financier en place, les femmes risquent non seulement de payer trop d’impôts sur les successions, mais aussi de ne pas voir leurs souhaits concernant la transmission de leur patrimoine se réaliser.

Un exemple de ceci est la différence entre la façon dont les femmes et les hommes prévoient de distribuer leur richesse. Les deux tiers (64 %) des femmes prévoient de donner leur argent à des enfants adultes, contre seulement 56 % des hommes, tandis que les hommes sont deux fois plus susceptibles de donner de l’argent à leurs parents que les femmes (18 % contre 9 %).

Les femmes semblent également moins susceptibles de faire des projets à court terme afin de réduire leur impôt à payer à l’avenir. Bien qu’un sur cinq (19 pour cent) envisage de faire don d’une partie de son patrimoine à sa famille ou à des amis au cours des cinq prochaines années, 53 pour cent ne connaissent pas les règles concernant le don d’argent au moins sept ans à l’avance afin d’éviter de payer des droits de succession sur certains montants.

Mme Mealing a poursuivi: «Les droits de succession sont un sujet qui confond souvent les gens, avec diverses règles concernant les exonérations, les dons d’actifs et le montant que vous devez payer. Cependant, d’un point de vue émotionnel, cela signifie également qu’en ne cherchant pas de conseils, vous ne pourrez peut-être pas en donner autant à ceux qui comptent le plus pour vous, ou de la manière que vous souhaitez.

« En discutant plus tôt de vos projets avec un conseiller financier, vous pourriez éviter de payer trop d’impôts et être sûr de savoir que votre succession sera gérée selon vos souhaits.