Les taux d’épargne resteront bas dans un avenir prévisible, car les banques de détail restent limitées par les décisions de la Banque d’Angleterre. Hier, la banque centrale a choisi de maintenir le taux de base à 0,1%, ce qui à son tour limite ce qui est disponible pour les consommateurs.
Si les taux n’augmentaient que d’un pour cent, les paiements d’intérêts augmenteraient encore pour atteindre 21,1 milliards de livres sterling, soit près de 4 milliards de livres sterling au-dessus des niveaux actuels.
À titre de comparaison, le taux de base de la Banque d’Angleterre se situait à 4,5 % en octobre 2008, juste au moment où la crise financière a frappé et avant que la banque centrale ne commence à baisser progressivement ses taux.
Mazars a expliqué que la majorité de la hausse des paiements d’intérêts serait due aux hypothèques à taux variable.
Les emprunteurs britanniques disposent actuellement de 325 milliards de livres sterling de prêts hypothécaires à taux variable garantis contre leurs maisons, à un taux d’intérêt moyen de 2,29 %.
M. Rouse a conclu : « De nombreux ménages britanniques sont dans une position vulnérable en matière d’endettement.
« Bien qu’il soit peu probable qu’il se produise immédiatement, une légère hausse des taux d’intérêt pourrait faire une grande différence dans les budgets mensuels, laissant potentiellement certains en difficulté. »
C’est peut-être le meilleur moment pour rechercher de nouvelles offres pour les détenteurs de prêts hypothécaires qui ont des difficultés à rembourser.
Selon une étude récente de Moneyfacts.co.uk, l’« incitation » à changer de contrat hypothécaire s’est renforcée, comme l’a expliqué Eleanor Williams, experte en finances chez Moneyfacts.co.uk.
« Bien que la pandémie ait sans aucun doute eu un impact polarisant sur de nombreux ménages et leurs niveaux de revenu, nos recherches montrent que pour les emprunteurs éligibles, cela pourrait être un moment privilégié pour envisager un nouveau prêt hypothécaire », a-t-elle déclaré.
« Cela est particulièrement vrai si un emprunteur bénéficie d’un taux variable standard (SVR), car la différence de remboursement mensuel entre le taux fixe directement disponible le plus bas actuellement disponible dans nos dossiers de 0,91 %, par rapport au SVR moyen de 4,40 %, pourrait représenter plus de 350 £ par mois, ou 8 500 £ si on utilise le taux de retour pendant 24 mois – la durée typique d’un taux fixe de deux ans.
«Après 18 mois sans précédent dans le secteur hypothécaire, une certaine positivité commence à se manifester avec des baisses mensuelles des taux fixes moyens et des accords à taux fixe record lancés récemment.
« Malgré la volatilité observée sur le marché depuis 2020, ceux qui ont un taux fixe à cinq ans qui arrive maintenant à échéance peuvent être agréablement surpris que, sur la base du taux fixe moyen à cinq ans de 2,78 %, ils puissent obtenir un taux inférieur même s’ils ne se situent pas dans les tranches inférieures du ratio prêt/valeur (LTV). augmenté de 0,06 % par rapport à ce qu’ils auraient pu obtenir en 2019, mais par rapport au SVR moyen, s’ils tombent sur un taux de retour, ils pourraient faire face à une augmentation de près de 2% du taux – ce qui pourrait équivaloir à 204 £ par mois , ou sur une durée de 24 mois d’un accord, ils pourraient payer plus de 4 800 £ de plus.
« Il serait sage que les emprunteurs confirment les options qui s’offrent à eux pour un nouveau prêt hypothécaire, même si leur prêteur existant n’est peut-être pas en mesure de proposer une nouvelle offre, car les critères d’éligibilité et les exigences varient d’un prêteur à l’autre. »
