L’épargne-retraite peut être mise en œuvre de différentes manières, notamment via des régimes de retraite professionnelle et des accords privés. Alors que beaucoup s’appuient sur la pension d’État supervisée par le ministère du Travail et des Pensions (DWP), cela est de plus en plus considéré comme un filet de sécurité, et pas assez pour soutenir les Britanniques à la retraite. Or, un rapport récent de l’Institute for Fiscal Studies a souligné l’importance de prendre en main l’épargne-retraite.
Si une personne ne le fait pas, dit-elle, elle pourrait risquer de ne plus pouvoir maintenir le même niveau de vie qu’elle a eu tout au long de sa vie professionnelle.
Le rapport indiquait: «En présence d’incertitude sur les revenus et l’emploi, les individus devraient épargner davantage à un plus jeune âge, en particulier les années où les revenus sont élevés.
« Cependant, la tendance générale demeure – c’est-à-dire que beaucoup devraient épargner le montant minimum au début de leur vie professionnelle, puis augmenter considérablement leur taux d’épargne lorsque les enfants quittent la maison. »
Si l’inscription automatique à un régime de retraite professionnel peut fournir une impulsion financière importante, il est également important de déterminer quand les individus devraient commencer à épargner.
«Bien que la retraite puisse sembler lointaine, ce sont les cotisations versées à des âges plus jeunes qui ont le plus longtemps à bénéficier de la croissance composée des investissements.
«Il est également risqué de supposer que les bénéfices augmenteront nécessairement ou que les pressions financières disparaîtront plus tard dans la vie.»
M. Cameron a souligné que, étant donné que de nombreuses personnes mettent maintenant plus de temps à monter sur l’échelle du logement et à fonder une famille, les problèmes pourraient s’extrapoler.
Cela pourrait signifier que les pressions financières s’étendent jusqu’à la cinquantaine et même à la soixantaine.
Le fait de devoir faire face à des responsabilités financières importantes plus tard dans la vie, associé à la perspective que les revenus n’augmentent pas et que les dépenses ne diminuent pas – il y a des implications importantes pour la retraite d’une personne.
Si une personne n’épargne pas suffisamment pour sa pension, elle risque de ne pas être à la retraite.
Un autre problème qui se pose fréquemment à cet égard est l’augmentation de l’espérance de vie.
Les Britanniques passant plus que jamais leur vie d’adulte à la retraite, il est probable que plus de fonds seront nécessaires pour la retraite.
Ceci, ajouté au fait que la pension de l’État augmente pour cette raison même, pourrait créer une pression financière sur les personnes âgées.
M. Cameron a conclu: «L’analyse d’Aegon montre qu’un employé âgé de 22 ans gagnant 25 000 £ par an pourrait constituer un fonds de pension d’environ 145 000 £ en termes monétaires actuels à 67 ans au niveau minimum d’inscription automatique de 8%.
«Pour atteindre cette même valeur de fonds à partir de l’épargne-retraite à 35 ans, vous auriez besoin d’une cotisation totale de 14%, soit presque le double.
«De plus, pour la plupart des gens, le simple fait de payer l’inscription automatique d’au moins cinq pour cent, avec une contribution de l’employeur de trois pour cent, sera encore loin de maintenir leur style de vie à la retraite.»
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