Avertissement sur le compte d'épargne alors que les taux d'intérêt augmentent mais `` flash in the pan '' attendu - agissez maintenant

Les comptes d’épargne sont utilisés par des millions de personnes dans l’espoir d’accroître leur trésorerie, mais la situation a été difficile récemment. Les effets de la pandémie étant manifestement ressentis, de nombreuses banques ont réduit leurs taux d’intérêt au cours de l’année écoulée, dans le but d’encourager les dépenses plutôt que l’épargne. Cependant, ces dernières semaines, la situation semble plus favorable pour les épargnants britanniques.

Au début de la nouvelle année d’imposition en avril, le meilleur compte d’épargne à taux fixe d’un an offrait 0,65%, mais les Britanniques peuvent désormais obtenir jusqu’à 0,85%.

Ce sera probablement une bonne nouvelle pour ceux qui espèrent accroître leur pot d’épargne, soit pour assurer une plus grande stabilité financière, soit pour poursuivre certains objectifs.

Cependant, on craint également que cette hausse ne soit temporaire, laissant aux épargnants un temps limité pour en bénéficier.

Sarah Coles, analyste des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a commenté la question.

À l’heure actuelle, sur un an, l’une des meilleures offres est celle d’Atom Bank, qui offre 0,85%.

Zopa a un taux d’intérêt de 0,9% sur deux ans et de 1,01% sur trois ans.

Attendu que Mme Coles a également attiré l’attention sur Gatehouse Bank, un fournisseur qui offre un taux d’intérêt de 1,4% sur cinq ans.

Mais pourquoi des taux d’épargne élevés ne sont-ils que temporaires et qu’est-ce que cela signifie pour les épargnants?

Mme Cole suggère que ce succès à court terme pour les taux pourrait se terminer en raison de la nature moins familière des banques offrant actuellement des taux supérieurs.

Comme ce sont des institutions plus petites, elles auront une capacité limitée et, par conséquent, leurs produits pourraient ne pas être disponibles longtemps.

Dans un sens similaire, quand on regarde le boom immobilier, sa longévité, se dit Mme Coles, ne peut pas être tenue pour acquise.

Divers facteurs tels que la date limite artificielle pour la suspension du droit de timbre et l’augmentation de la demande ont entraîné une hausse des prix, mais à l’approche de la nouvelle date limite du droit de timbre en juin, cela pourrait refroidir le marché.

Lorsqu’on regarde l’état de l’épargne et des taux d’intérêt plus largement, une décision récente signifie qu’il n’y a pas beaucoup d’optimisme sur le marché.

Cette décision a été le choix de la Banque d’Angleterre de maintenir le taux de base à 0,1% – auquel il est depuis mars 2020.

La banque centrale ne s’attendant pas à relever le taux de base tant que l’inflation n’atteindra pas systématiquement 2% ou plus, ce n’est pas la meilleure nouvelle pour les épargnants.

Les projections actuelles prévoient que le taux de base se situerait à 0,6% ou plus au cours des prochaines années, ce qui ne se prête pas à une hausse des taux d’intérêt à l’échelle du marché à proximité.

Au moment de décider quelle banque est la meilleure, les Britanniques sont toujours encouragés à rechercher des fournisseurs soutenus par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Cela signifie que si le pire se produit, les dépôts jusqu’à 85 000 £ seront protégés et, dans de nombreux cas, les intérêts courus sur l’épargne.