L’épargne-retraite est sans aucun doute une entreprise difficile et qui peut prendre beaucoup de temps. Bien que le revenu de retraite puisse provenir de nombreux endroits différents, il sera important de constituer des fonds appropriés, en particulier avec un flux constant de revenus provenant d’un salaire ou d’un salaire retiré plus tard dans la vie. En conséquence, les Britanniques sont exhortés à prendre des mesures préventives, dès que possible, pour s’assurer qu’ils sont amplement préparés.
Cependant, planifier à l’avance signifie souvent regarder des calculs, que les Britanniques peuvent favoriser eux-mêmes ou sous-traiter.
Quelle que soit la méthode, il sera particulièrement important d’examiner les finances à l’avance pour se fonder sur la réalité des responsabilités financières.
Mme Savova a ajouté: «En règle générale, j’ai tendance à diviser le montant dont vous avez besoin par quatre pour cent, ce qui n’est pas le calcul mathématique le plus simple.
«Cependant, cela vous dit qu’en gros, vous avez besoin d’un pot de retraite de 500 000 £ si vous optez pour cela, et que, en soi, c’est une énorme somme à épargner.»
Elle a exhorté les personnes à agir à l’avance, plutôt qu’au moment de la retraite, pour s’assurer qu’elles en ont assez pour vivre leurs dernières années.
Mais quand on pense à cette période de sa vie et que l’on fait ces calculs, il y a un processus qui vaut la peine d’être suivi.
Comme l’a expliqué Mme Savova: «Vous devez déterminer quel est le montant total de la pension de retraite en livres sterling que vous devez avoir épargné au moment de la retraite.
«Cela vous permettra ensuite de calculer approximativement combien cela vous rapportera pour le reste de votre vie.
«En supposant que l’âge normal de la retraite est de 65 ans, si vous voulez prendre votre retraite tôt, vous aurez besoin de plus, mais supposons qu’il soit de 65 ans.
«Vous devrez calculer le montant total de la livre, et une hypothèse approximative est que vous serez en mesure d’en retirer 4% chaque année grâce à un produit de retraite.
«Cela vous dira en quelque sorte combien vous avez et si vous pouvez vous permettre de faire ce que vous voulez faire à la retraite.»
Bien que Mme Savova ait reconnu que ses calculs étaient basés sur le fait que les Britanniques tiraient uniquement un revenu de retraite d’un pot de pension, elle a également déclaré qu’il existe diverses autres sources de revenus.
Bien sûr, les paiements de pension de l’État qu’ils reçoivent chaque année revêtent une importance particulière pour les Britanniques, qui peuvent varier en fonction des cotisations de la National Insurance.
Mais aussi, pour ceux qui partent à la retraite à l’étranger dans certains pays, la pension d’État sera gelée, ce qui signifie que les expatriés ne pourront pas bénéficier d’augmentations annuelles.
Ce sont des questions comme celles-ci qui, selon Mme Savova, devraient être prises en considération.
Ce faisant, les individus pourront décomposer eux-mêmes leur budget et planifier pour les 20 à 30 prochaines années et éventuellement au-delà, à la retraite.
Enfin, Mme Savova a conclu en soulignant qu’il est toujours important d’avoir des objectifs à l’esprit lors de l’élaboration de la retraite.
Étant donné que l’épargne est à la fois un exercice «émotionnel» et «monétaire», il sera essentiel de trouver le bon équilibre grâce à une planification prospective.
