Barclays a annoncé des hausses de taux (Image : Peter Fleming via Getty Images)
Les emprunteurs hypothécaires à la recherche d’une nouvelle affaire seront confrontés à des « nouvelles indésirables », ont prévenu les experts, après qu’une vague de prêteurs ont annoncé des augmentations de leurs taux, faisant grimper les taux fixes moyens parmi lesquels les propriétaires peuvent choisir. Le site d’informations financières Moneyfacts a déclaré avoir observé plusieurs prêteurs ajuster les prix de leurs transactions fixes, notamment First Direct, Coventry Building Society, Yorkshire Building Society et Nottingham Building Society.
Alors que la dynamique des prix des prêts hypothécaires s’accélérait, certains petits prestataires ont temporairement retiré leurs produits lundi. Ces augmentations s’ajoutent aux augmentations réalisées la semaine dernière, HSBC UK, NatWest et Nationwide Building Society ayant apporté des modifications.
Pendant ce temps, certains grands prêteurs hypothécaires sont prêts à augmenter leurs taux mardi. Barclays a confirmé qu’elle augmenterait certains taux à partir de mardi.
Un porte-parole de Barclays a déclaré : « Nous révisons régulièrement nos taux hypothécaires pour nos clients et, en raison d’une récente hausse des taux de swap, nous procédons à un certain nombre de mises à jour de notre gamme. »
De nouveaux taux seront également mis en ligne mardi chez les géants hypothécaires Halifax et Lloyds. Le taux hypothécaire fixe moyen sur deux ans sur le marché était de 4,87% lundi matin, contre 4,84% vendredi, selon les archives de Moneyfacts. Le taux hypothécaire fixe moyen sur cinq ans était de 4,98 % lundi matin, contre 4,96 % vendredi.
Augmentation des tarifs à l’échelle nationale la semaine dernière (Image : Coups VV via Getty Images)
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Adam French, responsable du financement à la consommation chez Moneyfacts, a déclaré : « Les taux hypothécaires semblaient sur le point de baisser avant la baisse attendue du taux de base en mars, mais l’escalade du conflit en Iran a brusquement changé l’ambiance et ravivé les craintes d’inflation, en particulier à mesure que la perturbation des marchés de l’énergie se traduit par une hausse des prix. Cela s’est répercuté sur les marchés de swap que les prêteurs utilisent pour financer les prêts hypothécaires à taux fixe.
Il a ajouté : « Parce que ces taux de swap sous-tendent le coût des offres fixes, les prêteurs n’ont souvent d’autre choix que d’ajuster les prix lorsque les coûts de financement évoluent rapidement, et cela commence maintenant à se refléter dans les coûts hypothécaires.
« De nombreux prêteurs ont décidé d’augmenter leurs taux à mesure que les conditions du marché se détérioraient. HSBC, Nationwide Building Society, Virgin Money et Gen H ont tous introduit des augmentations de taux fixes allant jusqu’à 25 points de base, tandis que plusieurs autres ont poussé certaines transactions à la hausse.
« En conséquence, le prix moyen des prêts hypothécaires a augmenté, le taux fixe moyen sur deux ans de Moneyfacts passant à 4,87 % et le taux fixe moyen sur cinq ans à 4,98 % le lundi 9 mars.
Halifax a également fait une annonce (Image : Ray Orton via Getty Images)
« C’est une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs car il semble que nous entrions dans une période de prix hypothécaires beaucoup plus volatils que prévu il y a quelques semaines à peine et la nouvelle direction du voyage dépendra largement de ce qui se passera sur les marchés mondiaux.
« Si le conflit continue d’alimenter les craintes d’inflation et de maintenir les taux de swap à un niveau élevé, la pression à la hausse sur les taux hypothécaires pourrait persister. »
Nicholas Mendes, responsable technique des prêts hypothécaires chez John Charcol, a déclaré : « Les taux hypothécaires ont progressivement baissé au cours des dernières semaines alors que les marchés anticipaient une série de baisses de taux de la Banque d’Angleterre plus tard cette année. L’escalade des tensions impliquant l’Iran a changé le ton assez rapidement, car les marchés financiers ont tendance à réagir rapidement lorsque le risque géopolitique alimente les attentes d’inflation.
Il a ajouté : « Nous verrons probablement une autre vague de prêteurs retirer ou réviser leurs contrats dans les prochains jours, y compris certains qui n’ont augmenté leurs taux que la semaine dernière. Lorsque les coûts de financement évoluent aussi rapidement, les prêteurs réagissent généralement assez rapidement à mesure que les couvertures existantes diminuent, et ils cherchent à protéger leurs marges.
« En ce qui concerne la semaine prochaine, beaucoup dépendra de la stabilisation des marchés ou de la persistance de la volatilité. Les marchés des swaps avaient déjà intégré plusieurs réductions de taux de la Banque d’Angleterre cette année, mais les attentes ont rapidement changé.
« À ce stade, nous sommes plus proches d’un scénario dans lequel peut-être une seule baisse se matérialiserait au cours de l’année, plutôt que ce que les marchés avaient prévu il y a quelques semaines. Pour les propriétaires qui s’approchent d’un réhypothèque, le point clé est que la volatilité peut faire évoluer les prix des prêts hypothécaires assez rapidement dans un sens ou dans l’autre.
« De nombreux prêteurs permettent aux emprunteurs d’obtenir un nouveau taux plusieurs mois avant la fin de leur transaction en cours, et un courtier peut alors continuer à examiner le marché et les orienter vers une transaction moins chère si les prix s’améliorent avant la conclusion. L’obtention d’un taux plus tôt peut donc agir comme une forme d’assurance si les marchés restent instables.
« Pour les acheteurs, le contexte économique plus large peut également commencer à jouer un rôle. Si une inflation plus élevée et des coûts d’emprunt commencent à peser sur l’activité économique, l’effet combiné peut commencer à freiner la croissance des prix de l’immobilier. Cela peut parfois donner aux acheteurs plus de marge de négociation, en particulier si les vendeurs deviennent plus réalistes quant aux conditions du marché à venir. »
