Les taux d’intérêt ont été incroyablement bas récemment, à la suite de la décision de la Banque d’Angleterre d’abaisser son taux de base en mars 2020 à 0,1% – ce qu’il n’a pas changé depuis. Cependant, les marchés anticipent désormais une hausse du taux de base de 0,1% à 0,25% en décembre, avec un passage à 0,5% en mars. Cela pourrait avoir un impact significatif sur un grand nombre de personnes qui pourraient avoir besoin de prendre des mesures à ce sujet.
Sarah Coles, analyste des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré: «Après 18 mois de taux d’intérêt au plus bas, des hausses pourraient se profiler au coin de la rue, prêtes à provoquer un choc désagréable pour quiconque a emprunté de l’argent.
« Nous devons tous réfléchir à ce que cela signifierait pour nous et prendre des mesures pour protéger nos finances.
« Les hausses de taux sont désormais intégrées au marché avant la fin de l’année, à la suite d’un déluge d’avertissements d’inflation, ainsi que d’indices de certains des fixateurs de taux de la Banque d’Angleterre.
« C’est donc le bon moment pour faire le point et vous assurer que vos finances sont suffisamment résistantes pour faire face à tout changement.
Si les taux d’intérêt devaient augmenter, les crédits immobiliers ont été identifiés comme le produit qui encaisserait le plus dur.
Ceux qui sont sur un taux variable standard (SVR) sont susceptibles de voir leur somme augmenter avec les changements de la Banque d’Angleterre, et peuvent donc souhaiter rechercher un accord à taux fixe avant que les changements n’entrent en vigueur.
Mme Coles a déclaré qu’il est essentiel de prendre des mesures sur cette question « le plus tôt possible », comme si les banques étaient convaincues que des hausses étaient en cours, les accords à taux fixe se multiplient avant une annonce.
De même, ceux qui arrivent à la fin d’un accord à taux fixe peuvent avoir besoin de passer à un nouvel accord pour s’assurer qu’ils ne tombent pas sur un SVR potentiellement coûteux.
Ceux qui ont six mois ou moins sur leur contrat fixe peuvent commencer à chercher un nouveau prêt hypothécaire dès maintenant, car les prêteurs laisseront les gens bloquer un taux jusqu’à six mois à l’avance.
Cependant, les prêts hypothécaires ne sont pas la seule forme d’emprunt qui devrait subir l’impact d’une hausse des taux d’intérêt.
Mme Coles a expliqué : « La plupart des emprunts à la consommation sont fixes et, bien que les coûts des cartes de crédit puissent augmenter, ils ne sont pas nécessairement liés à la décision de la Banque d’Angleterre.
« Cependant, si vous envisagez de renouveler des emprunts existants ou de contracter de nouvelles dettes, vous devez tenir compte de votre position.
« La bonne solution dépendra du montant de vos dettes et de ce que vous payez pour cela. Dans certains cas, un prêt à taux fixe vous donnera la certitude dont vous avez besoin.
« Dans d’autres, vous pourrez peut-être passer à une carte de crédit facturant zéro pour cent sur les transferts de solde et vous concentrer sur la réduction de votre dette autant que possible avant l’expiration de la période sans intérêt. »
Un autre groupe qui est également susceptible d’être affecté par une hausse des taux d’intérêt est celui des épargnants. Cependant, cela pourrait finir par jouer en leur faveur.
Ce sera un équilibre difficile à trouver dans l’intervalle, car certains voudront peut-être attendre un meilleur accord à taux fixe, tandis que d’autres ne souhaitent pas laisser leur argent languir trop longtemps.
De plus, une hausse des taux d’intérêt ne signifie pas nécessairement que l’épargne s’améliorera automatiquement, car Mme Coles souligne que les banques sont souvent lentes à répercuter les améliorations sur leurs clients.
Elle a ajouté : « Si vous souhaitez jouer au jeu de l’attente, cela vaut la peine de passer au compte d’accès facile le plus compétitif pendant que vous le faites. Alternativement, il peut être judicieux de fixer pour une période plus courte.
« Un correctif concurrentiel de six mois, par exemple, paie actuellement 0,85% et un correctif d’un an 1,51%. »
