Les épargnants ont récupéré un montant record de 61 millions de livres sterling de surimposition sur les retraits de retraite en juillet, août et septembre de cette année – le chiffre sur trois mois le plus élevé depuis le début des enregistrements.
Les épargnants récupèrent en moyenne jusqu’à 3 252 £ après avoir été confrontés à une facture fiscale gonflée.
Depuis 2015, le HMRC a choisi d’imposer le premier retrait flexible effectué par une personne au cours d’une année fiscale sur la base du « mois 1 ».
Cela signifie que le HMRC divise un abattement fiscal habituel par 12 et l’applique au retrait, attirant ainsi les épargnants qui travaillent dur avec des factures fiscales chocs s’élevant souvent à des milliers de livres.
Alors que ceux qui perçoivent un revenu régulier ou effectuent plusieurs retraits au cours de l’année fiscale devraient être automatiquement redressés par le HMRC, toute personne qui effectue un seul retrait sera probablement laissée pour compte.
Un expert a fait valoir que cette « bizarrerie ridicule » du système fiscal affecte plus d’épargnants que jamais.
Alors que la crise du coût de la vie se poursuit, de nombreux épargnants âgés choisissent de se retirer de leur retraite, ce qui les amène à se retrouver confrontés à une « facture fiscale gonflée ».
Tom Selby, responsable de la politique de retraite chez AJ Bell, a déclaré : « Cela les oblige à se soumettre à la routine consistant à réclamer leur propre argent a toujours été injuste, mais c’est particulièrement cruel étant donné les défis financiers auxquels des millions de personnes sont confrontées aujourd’hui.
« Il est ridicule que le gouvernement n’ait pas réussi à adapter le cadre fiscal pour faire face au fait que les gens peuvent accéder de manière flexible à leurs retraites à partir de 55 ans, et qu’il persiste plutôt avec une approche obscure qui frappe les gens avec une facture fiscale injuste, se traduisant souvent par des milliers de dollars. livres, et leur demande de remplir l’un des trois formulaires s’ils souhaitent récupérer leur argent dans les 30 jours.
Bien que les épargnants aient récupéré 61 millions de livres sterling au cours du dernier trimestre, il est probable que le véritable chiffre de la surimposition sera considérablement plus élevé.
En particulier, les personnes à faible revenu qui connaissent moins bien le processus d’auto-évaluation pourraient être moins susceptibles de passer par la procédure officielle de récupération de l’argent qui leur est dû. En conséquence, ils dépendront du HMRC pour mettre de l’ordre dans leurs affaires.
S’exprimant sur la manière dont les épargnants peuvent éviter une grosse facture après un seul retrait, M. Selby a suggéré d’effectuer d’abord un retrait fictif.
Il a déclaré : « Pour éviter potentiellement le choc d’une grosse facture de surimposition, il faut d’abord effectuer un retrait notionnel. Cela devrait signifier que le HMRC est en mesure d’appliquer le code fiscal correct au deuxième retrait, plus important.
« Alternativement, vous pouvez remplir l’un des trois formulaires HMRC et vous devriez recevoir votre remboursement d’impôt dans les 30 jours. Si vous ne le faites pas, le ministère des Finances affirme qu’il vous remettra dans la bonne situation fiscale à la fin de l’année fiscale.»
Comment récupérer votre argent si vous êtes surtaxé
Ceux qui reçoivent un flux constant de revenus via des prélèvements ne devraient avoir aucune mesure à prendre, car le HMRC ajustera son code fiscal pour garantir qu’au cours de l’année, ils seront imposés au montant correct.
Cependant, si quelqu’un effectue un seul retrait, il devra soit remplir l’un des trois formulaires, soit s’en remettre au HMRC pour le placer dans la bonne position à la fin de l’année fiscale.
Le formulaire que les gens devront remplir dépendra de la manière dont ils ont accédé à leur cagnotte de retraite :
- Si une personne a vidé sa cagnotte en accédant de manière flexible à sa pension et qu’elle travaille ou perçoit toujours des allocations, elle doit remplir le formulaire P53Z,
- Si une personne a vidé sa cagnotte en accédant de manière flexible à sa pension et ne travaille pas ou ne perçoit pas de prestations, elle doit remplir le formulaire P50Z,
- Si l’on n’a accédé de manière flexible qu’à une partie de son fonds de pension, utilisez le formulaire P55.
Selon le HMRC, à condition que les gens remplissent le formulaire correct, ils devraient recevoir un remboursement de tout impôt payé en trop dans les 30 jours.
