Payer trop cher votre prêt hypothécaire devrait être une considération sérieuse si les gens ont les liquidités nécessaires, car ils pourraient économiser des dizaines de milliers de livres sterling en intérêts au fil des ans. Cependant, un expert a suggéré d’autres avantages liés au versement d’une pension.
Les deux tactiques financières pourraient rendre une personne plus riche dans différentes circonstances.
De nombreux prêteurs hypothécaires permettent aux gens de payer en trop 10 % de leur solde hypothécaire impayé chaque année, sans frais de remboursement anticipé.
Cela pourrait réduire les remboursements mensuels et/ou raccourcir la durée de son prêt hypothécaire.
Carla Morris, planificatrice financière chez RBC Brewin Dolphin, a expliqué que même s’il s’agit d’un avantage, les gens pourraient également envisager d’investir davantage d’argent dans une pension.
Elle a déclaré : « Vous ne pourrez pas retirer cet argent avant d’avoir atteint l’âge de 55 ans (57 ans à partir d’avril 2028), mais verser une somme forfaitaire plus importante dans une pension pourrait faire une grande différence dans votre cagnotte globale à la retraite et cela pourrait être un problème. un moyen fiscalement avantageux d’économiser de l’argent.
« Si vous aviez cotisé 20 000 £ à votre pension, vous auriez droit à un allègement fiscal d’au moins 20 %. Ainsi, en partant du principe que 25 000 £ sont investis dans votre pension, ce montant pourrait atteindre plus de 40 000 £ après dix ans, en supposant la même croissance annuelle de 5 % après frais.
« Les contribuables bénéficiant d’un taux plus élevé et d’un taux supplémentaire peuvent bénéficier d’un allègement fiscal supplémentaire allant respectivement jusqu’à 20 % ou 25 %.
Une pension est un plan d’épargne à long terme, donc toute décision prise à ce sujet pourrait avoir un impact sur leurs plans de retraite. Si les Britanniques décident d’arrêter d’y cotiser, ils renonceront au complément gouvernemental et, s’il s’agit d’une retraite au travail, ils perdront également leur cotisation patronale, donc ils perdront bien plus qu’ils ne gagneront.
D’un autre côté, avec les récents taux hypothécaires élevés, rembourser une partie de l’hypothèque pourrait être « une option judicieuse ».
Mme Morris a déclaré : « Si vous êtes actuellement toujours dans un contrat de prêt hypothécaire à taux fixe à un taux historiquement compétitif, remboursez une partie de votre prêt hypothécaire pour réduire le solde lorsque vous réhypothéquez (et conservez l’argent sur un compte à intérêt élevé). avec un délai de préavis approprié entre-temps) peut aider à justifier de meilleurs taux d’intérêt si cela contribue à l’abordabilité ou vous donne un meilleur rapport qualité/prix.
La combinaison des taux hypothécaires plus élevés et de la hausse du coût de la vie a rendu encore plus important le contrôle de ses finances et la transparence de sa situation financière.
Si quelqu’un a des dettes en plus de son hypothèque, cela pourrait être à un taux beaucoup plus élevé que son hypothèque, donc donner la priorité au remboursement de cette hypothèque libérera de l’argent supplémentaire pour financer l’hypothèque une fois qu’elle sera réglée.
Si les paiements ont augmenté, ils pourraient chercher des moyens de réduire le solde hypothécaire, en utilisant l’épargne, les investissements ou le montant forfaitaire non imposable de leur pension, mais cela pourrait affecter leurs projets futurs.
Comprendre s’il est judicieux de rembourser une partie de l’hypothèque est une décision complexe qui nécessite un examen attentif – et c’est là que des conseils judicieux peuvent s’avérer utiles.
Un conseiller financier peut montrer quel impact une augmentation des versements hypothécaires ou une réduction du solde hypothécaire aura sur les finances à long terme et les projets de retraite.
De cette façon, les gens seront plus sûrs d’avoir pris la bonne décision.
