Alors que des millions de prêts hypothécaires à faible taux fixe devraient se terminer cette année, les Britanniques sont invités à planifier à l’avance pour obtenir les « offres les moins chères possibles ».
Alors que les prêteurs ont récemment réduit les taux d’intérêt malgré une nouvelle hausse du taux de base de la Banque d’Angleterre à 5,25%, les transactions restent encore largement coûteuses, laissant beaucoup de personnes s’interroger sur le meilleur plan d’action pour obtenir un taux plus bas.
Claire Flynn, experte en prêts hypothécaires de Confused.com, a commenté : « Bien que l’inflation ait ralenti à 7,9 %, elle est encore bien supérieure à l’objectif de 2 % de la Banque d’Angleterre, ce qui signifie [the Base Rate] pourrait encore augmenter au cours des prochains mois.
« Alors que les emprunteurs hypothécaires pourraient être soulagés d’apprendre que certains des plus grands prêteurs du Royaume-Uni réduisent leurs taux, ceux qui doivent rembourser leur hypothèque font toujours face à des transactions beaucoup plus coûteuses que ces dernières années. Si vous êtes dans cette situation, alors que vous restez susceptible de faire face à une augmentation des taux, vous pouvez prendre quelques mesures pour améliorer vos chances d’obtenir l’offre la moins chère possible.
Selon Mme Flynn, les offres de prêt hypothécaire sont généralement valables pendant environ six mois, ce qui signifie que les gens peuvent obtenir un nouvel accord à l’avance et changer automatiquement lorsque leur accord actuel se termine. Cela vous évitera de faire face à des frais de remboursement anticipé élevés.
Mme Flynn a ajouté : « Cela vous empêche également de passer au taux variable standard de votre prêteur, qui est normalement plus cher que les autres offres sur le marché. Si vous optez pour une hypothèque à taux fixe, cela signifie également que vous ne serez pas impacté par d’autres augmentations de taux. Et si les taux baissent avant que vous ne passiez au nouvel accord, vous pouvez à nouveau changer.
Pour ceux qui ont actuellement un taux bas et qui peuvent se permettre de payer plus, cela pourrait permettre aux gens d’accéder à des offres de prêt à valeur inférieures lorsqu’ils remboursent.
Mme Flynn a déclaré: «Cela signifie normalement de meilleurs tarifs. Vous pouvez le faire mensuellement ou en une somme forfaitaire. Mais les prêteurs ont généralement une limite sur le montant que vous pouvez payer en trop avant de facturer des frais.
Cependant, Mme Flynn a noté que ceux qui bénéficient du taux variable standard de leur prêteur ou qui optent pour certaines offres de suivi ne sont généralement pas confrontés à des frais de remboursement anticipé afin qu’ils puissent « surpayer autant que vous le souhaitez ».
Mme Flynn a déclaré: « Contactez votre prêteur ou vérifiez les termes et conditions de votre accord pour connaître vos options de trop-payé. »
Un conseiller indépendant peut comparer les offres hypothécaires de nombreux prêteurs pour trouver la meilleure offre pour un particulier. Bien qu’il puisse être tentant de rester avec la même banque ou la même société de construction, Mme Flynn a déclaré: « Cela vaut la peine d’examiner toutes les options. »
Elle a ajouté: «Dans le marché actuel, il peut y avoir des différences importantes dans les taux des différentes transactions hypothécaires. Ainsi, obtenir des conseils d’experts pourrait vous aider à trouver la meilleure offre et vous faire économiser beaucoup d’argent.
« Si votre taux hypothécaire a augmenté et que vous craignez de faire vos versements hypothécaires, parlez-en à votre prêteur. »
En raison de la hausse des taux, de nombreux prêteurs britanniques ont adhéré à la charte hypothécaire pour soutenir les emprunteurs. Les mesures de cette charte incluent la possibilité de prolonger la durée d’un prêt hypothécaire ou de passer aux paiements d’intérêts uniquement pendant une période temporaire afin de réduire les paiements mensuels.
Mme Flynn a noté: «Mais il y a un certain nombre d’aspects à considérer avant d’emprunter l’une ou l’autre de ces voies. Par exemple, vous pourriez finir par payer plus d’intérêts dans l’ensemble. Assurez-vous de parler à votre prêteur et de tenir compte de tous les impacts potentiels avant de prendre une décision. Vous pouvez également consulter un organisme de bienfaisance tiers qui peut offrir des conseils impartiaux sur la dette, comme Citizens Advice.
