Les taux d’épargne qui montent en flèche aujourd’hui ne sont rien de plus que ce que les épargnants méritent, après que la Banque d’Angleterre les a abandonnés à la suite de la crise financière. Cela a laissé des millions de personnes qui avaient économisé et économisé pendant des années sans presque rien sur leur argent durement gagné.
Cela a été particulièrement difficile pour les retraités qui s’attendaient à vivre des intérêts de leur épargne, mais qui ont soudainement constaté qu’ils n’en recevaient aucun.
C’est un autre crime financier sur le long bilan de la BoE, mais maintenant elle augmente les taux d’intérêt à toute vitesse dans une tentative désespérée de freiner l’inflation qu’elle a contribué à créer en premier lieu.
Le meilleur taux d’épargne d’achat d’aujourd’hui rapporte un énorme 6,15 % par an, fixé pour deux ans.
Il est offert par la banque challenger FirstSave et nécessite un dépôt minimum de 1 000 £, qui peut atteindre 5 000 £ si vous souhaitez que vos intérêts soient payés mensuellement.
C’est le leader incontesté aujourd’hui. Beehive Money et OakNorth Bank proposent toutes deux des obligations à taux fixe sur deux ans, leaders du marché, mais celles-ci ont des taux inférieurs de 6%.
Beehive nécessite un solde minimum de 500 £ avec un maximum de 250 000 £, tandis qu’OakNorth peut être ouvert avec seulement 1 £ et les épargnants peuvent déposer jusqu’à 500 000 £.
Les épargnants peuvent à peine croire à leur chance, mais le marché frénétique d’aujourd’hui les laisse face à deux choix difficiles.
La première consiste à décider combien de temps enfermer leur argent. Comme pour la plupart des obligations à taux fixe, vous ne pouvez pas accéder à votre trésorerie pendant la durée, vous devez donc être absolument sûr que vous n’en aurez pas besoin au cours des deux prochaines années.
Ceux qui veulent mettre la main sur leur argent plus tôt peuvent obtenir 6,02 % de l’obligation à taux fixe d’un an d’OakNorth.
Si vous voulez un accès facile, vous devrez accepter un taux beaucoup plus bas, bien que le compte d’épargne à accès facile de 4,35 % de la Shawbrook Bank soit la meilleure offre que nous ayons vue depuis très, très longtemps.
Traditionnellement, les obligations à taux fixe à plus long terme paient plus que les obligations à court terme, mais ce n’est pas le cas aujourd’hui.
Le taux fixe sur cinq ans de United Trust Bank, leader du marché, paie 5,76 % par an pendant cinq ans, bien en deçà du contrat de deux ans de FirstSave à 6,15 %.
RCI Bank UK paie 5,55 % par an pendant cinq ans.
Les banques paient moins à long terme parce qu’elles s’attendent à ce que les taux d’intérêt commencent à baisser fortement dans un an ou deux.
S’ils ont raison, le taux de 5,76 % de United Trust Bank pourrait bientôt être un moyen de briser l’inflation, et il sera payé jusqu’à l’été 2028.
D’ici là, l’inflation devrait être tombée autour de l’objectif de 2 % de la BoE, et les taux d’épargne extrêmement élevés d’aujourd’hui appartiendront au passé.
C’est un pari, cependant.
La deuxième grande décision à laquelle les épargnants sont confrontés est de savoir s’ils doivent se verrouiller sur un taux fixe meilleur achat aujourd’hui ou attendre un peu, car il y a de fortes chances que les taux grimpent encore plus haut.
Les banques jouent maintenant à un jeu fou de saute-mouton, car elles émettent continuellement de nouvelles offres pour gagner une place au sommet des meilleures tables d’achat.
Cela devrait se poursuivre, la BoE devant augmenter à nouveau le mois prochain le taux d’escompte actuel de 5 %, éventuellement de 50 points de base à 5,5 %.
Si cela se produit, les meilleurs taux d’épargne d’achat pourraient monter jusqu’à 6,5 % en peu de temps.
Certains prévisionnistes estiment que les taux de base pourraient éventuellement atteindre 6,5 %, voire 7 %, ce qui entraînerait des taux d’épargne encore plus élevés.
Ce n’est pas une affaire conclue, cependant.
Une fois que l’inflation montre des signes de recul, les responsables de la fixation des taux de la BoE peuvent décider que leur travail est terminé. Lorsqu’ils « pivotent » et commencent à réduire les taux, les épargnants pourraient soudainement obtenir beaucoup moins.
Personne ne peut dire avec certitude ce qui va se passer, alors que doivent faire les épargnants ?
Il est tentant de s’accrocher et d’attendre que les taux montent et montent, mais cela a un coût d’opportunité.
Si votre argent ne rapporte presque rien aujourd’hui, par exemple, dans un compte courant à faible taux d’intérêt ou un compte facile d’accès, vous pourriez perdre un tas d’intérêts pendant que vous attendez.
La meilleure solution consiste probablement à répartir votre épargne sur différents comptes, avec des durées différentes, au cours des prochains mois.
Avec de la chance, cela pourrait vous donner le meilleur de tous les mondes, tout en évitant le pire.
Même si vous n’obtenez pas le meilleur taux, vous obtiendrez toujours beaucoup, beaucoup plus qu’il y a 18 mois. Au moins, il y a de bonnes nouvelles.
