Les Britanniques sont avertis des frais cachés liés à leurs cartes bancaires lorsqu’ils voyagent à l’étranger.
Un homme a été frappé de «frais élevés» après son retour de vacances en Espagne parce qu’il n’avait pas vérifié les frais attachés à sa carte avant de voyager.
Matt Howe, un jeune médecin vivant à Leeds, a parlé exclusivement avec Express.co.uk de sa situation.
Il a déclaré: « Depuis 2018, j’utilise Monzo chaque fois que je vais à l’étranger après avoir été frappé par de lourds frais bancaires d’une autre banque lors d’un voyage en Espagne.
« À l’époque, j’étais étudiant en troisième année, donc se retrouver avec des frais imprévus peut vraiment vous prendre au dépourvu financièrement lorsque vous ne gagnez pas un salaire complet.
« Après ce voyage, j’ai fait des recherches dans différentes banques et j’ai vu que Monzo permettait aux clients de dépenser à l’étranger sans frais, alors j’ai immédiatement ouvert un compte avec eux. J’utilise maintenant Monzo exclusivement pour tous les voyages que je fais.
« Je pense que les nouvelles banques numériques (néobanques) ont une offre vraiment compétitive pour les gens comme moi qui aiment voyager.
« Ils offrent également d’excellentes fonctionnalités telles que la possibilité de transférer rapidement de l’argent à des amis ou à la famille, ainsi que la possibilité de demander facilement de l’argent dû à partir de l’application. »
Il a souligné l’importance pour les gens de savoir quelles cartes sont destinées à un usage quotidien, par rapport aux cartes qui sont mieux utilisées à l’étranger.
Les néobanques, parfois appelées «banques challenger», se spécialisent généralement dans quelques services financiers, tels que les dépenses et l’épargne, et assurent les dépôts par le biais d’un partenariat avec une banque assurée par la Federal Deposit Insurance Corp. Les institutions communément appelées néobanques comprennent Chime , Revolut et GoBank.
Barclays et Lloyds Bank facturent 2,99% pour effectuer une transaction tandis que Monzo, Starling et Chase ne facturent rien.
Une personne dépensant 1 000 £ sur sa carte Barclays en vacances se retrouverait donc avec 30 £ de frais, selon une étude du GFT Banking Disruption Index.
À l’approche des vacances d’été, des millions de vacanciers sont avertis qu’ils pourraient être surpris par des frais énormes simplement pour l’utilisation de leur carte de débit à l’étranger.
Deux tiers (67%) des personnes pensent qu’il y a des «coûts cachés» lors de l’utilisation d’une carte de débit à l’étranger, tandis que 58% disent qu’ils se sentent «escroqués» lorsqu’ils l’utilisent, selon une étude de la carte de débit de voyage Currensea.
Les calculs de Currensea montrent qu’une famille en vacances d’une semaine en France pourrait perdre 212 £ tandis qu’un couple se rendant à New York pour une semaine de vacances devra faire face à des frais supplémentaires pouvant atteindre 295 £.
Certaines cartes de débit de grandes banques facturent jusqu’à 4,75% pour retirer de l’argent aux guichets automatiques à l’étranger et 2,75% pour acheter des choses dans les magasins et les restaurants.
Matt a dépensé 750 £ lors de son voyage en Espagne en 2018, mais s’est retrouvé avec 42,50 £ de frais supplémentaires à la fin de la semaine sur sa carte. Cela était dû au fait qu’il avait utilisé sa carte pour une grande partie de ses dépenses et qu’il avait été surpris par les distributeurs automatiques de billets en n’optant pas pour la monnaie locale.
Ceux qui retirent de l’argent aux guichets automatiques à l’étranger ressentent particulièrement les frais élevés, car les chiffres de Moneyfacts montrent que les voyageurs qui retirent 250 £ d’un guichet automatique à l’étranger devront généralement faire face à des frais de 11,88 £. Pour les retraits sur cartes de crédit, cela s’élève à 14,95 £ de frais, avant intérêts.
Richard Kalas, directeur des solutions client, banque de détail chez GFT UK, a déclaré : « Alors que nous entrons dans les mois d’été et que les voyages à l’étranger augmentent, il existe une réelle opportunité pour les banques de fournir une meilleure clarté et un meilleur soutien à leurs clients à l’étranger.
« Les banques traditionnelles ont apparemment le plus de travail à faire. Mais de petits changements à leur offre numérique, pour rendre les dépenses à l’étranger plus faciles et plus claires à comprendre, pourraient améliorer l’expérience de leurs clients à l’étranger presque instantanément, sans avoir à revoir leurs frais de dépenses à l’étranger.
« Pendant ce temps, malgré le fait que les néobanques continuent de dominer le marché avec de faibles frais de transaction à l’étranger, elles ont aussi leurs propres défis. »
M. Kalas a poursuivi: «Ils doivent encore s’assurer que leur offre plus large est suffisamment attrayante pour convertir les consommateurs qui n’utilisent leurs services qu’à l’étranger, en utilisateurs de compte courant actifs à plein temps dans leur pays.
« Comprendre le rôle que les services numériques peuvent jouer pour améliorer l’expérience client à l’étranger et chez eux sera essentiel pour les banques qui souhaitent rester compétitives sur ce marché difficile. »
