Personne n’a un sou à perdre de nos jours et les 12 résolutions financières peuvent vous aider à traverser la crise du coût de la vie.
1. Construisez un filet de sécurité. Mettre de l’argent de côté pour un jour de pluie n’est pas facile, surtout aujourd’hui, mais faites de votre mieux, dit Emma Watson, responsable de la planification financière chez Rathbones Group. « Garder trois à six mois sur un compte d’épargne facile d’accès peut vous protéger contre la prochaine urgence imprévue. »
2. Vérifiez les relevés bancaires. Assurez-vous de savoir exactement ce qui entre et sort de votre compte, et réduisez les dépenses inutiles. « Ayez toujours une idée approximative de votre solde pour éviter de plonger dans le rouge et d’encourir des frais de découvert », déclare Watson.
3. Économisez. La hausse des taux d’intérêt a finalement stimulé les rendements des liquidités, même si les meilleures offres d’achat d’aujourd’hui paient en dessous du taux d’inflation. Il est toujours possible de bloquer une obligation à taux fixe de deux ans payant jusqu’à 4,4 %, explique Anna Bowes, fondatrice de Savings Champion. « Agissez vite car les meilleures offres d’achat d’aujourd’hui sont rapidement sursouscrites. »
4. Investissez de l’argent supplémentaire. Si vous recevez une augmentation de salaire ou de l’argent d’une autre source et que vous n’en avez pas besoin pour financer votre coût de la vie, versez l’excédent sur un compte de retraite ou d’épargne, explique Louise Rycroft, conseillère financière chez Timothy James & Partners. « Cela peut aider à éviter que l’argent ne soit absorbé par vos dépenses quotidiennes. »
5. Lisez les contrats. Vérifiez la date d’expiration de vos contrats pour les factures du ménage telles que l’assurance, le haut débit, la télévision numérique et les téléphones portables. « Ne les laissez pas simplement continuer, car vous pourriez finir par payer trop cher inutilement », déclare Rycroft.
6. Remboursez vos dettes. Si vous avez accumulé des dettes de carte de crédit à Noël, envisagez de les remplacer par une carte de transfert de solde sans intérêt. « Faites toujours plus que le remboursement mensuel minimum, sinon vous ne le rembourserez jamais », déclare Sarah Coles, analyste principale des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown.
Si vous avez plusieurs dettes, concentrez votre puissance de feu sur le remboursement de la plus chère en premier, tout en effectuant des paiements minimums sur toutes les autres.
7. Travaillez pour régner. Les experts en dette suggèrent de suivre la règle du 50/30/20 lorsque vous dépensez de l’argent : 50 % pour les éléments essentiels tels que le loyer, l’hypothèque et les factures ; 30 % pour les « envies » telles que les loisirs, faire du shopping ou s’amuser ; et 20 % pour rembourser une dette, faire des investissements ou contribuer à l’épargne. « Tout le monde est différent, alors ajustez la règle 50-30-20 en fonction de vos priorités. déclare Alice Haine, analyste des finances personnelles à la plateforme d’investissement Bestinvest.
8. Maximisez les allégements fiscaux. La prise d’impôt est un sommet de 70 ans, alors ripostez en économisant dans votre allocation Isa de 20 000 £ non imposable, dit Morris. « L’exonération d’impôt sur les gains en capital et l’abattement pour dividendes sont réduits en avril, alors utilisez-les avant si nécessaire. »
9. Vérifiez votre pension. Si vous n’êtes pas encore à la retraite, vérifiez votre épargne-retraite et complétez-la si vous le pouvez, conseille Carla Morris, planificatrice financière chez RBC Brewin Dolphin.
Demandez une réduction d’impôt sur vos cotisations de retraite personnelles. « Une cotisation de retraite de 100 £ ne coûte que 80 £ si vous êtes un contribuable au taux de base, 60 £ pour un contribuable au taux supérieur et 55 £ si vous êtes un contribuable au taux supplémentaire. »
Les plus de 50 ans peuvent obtenir des conseils de retraite gratuits et impartiaux via le service Pension Wise financé par le gouvernement, disponible via Moneyhelper.org.uk.
10. Rédigez ou mettez à jour votre testament. La rédaction d’un testament garantit que vos biens iront aux bonnes personnes après votre décès, mais beaucoup ne s’y mettent jamais. Si votre situation personnelle a changé, par exemple après un décès ou un divorce, mettez-la à jour.
11. Vérifiez la pension de l’État. Assurez-vous de toucher la pension maximale de l’État, car les sous-paiements sont courants. Bon nombre des retraités les plus pauvres ne peuvent prétendre à un précieux crédit de pension complémentaire sous condition de ressources. En cas de doute, contactez le Service des pensions au 0800 731 7898 ou rendez-vous sur Gov.uk.
12. Cherchez de l’aide. Si vous avez de sérieux problèmes d’endettement, demandez l’aide gratuite d’organismes de bienfaisance tels que StepChange, Citizens Advice ou National Debtline.
Évitez les sociétés de gestion de la dette qui facturent des frais pour leurs services, ce qui ne fera qu’empirer les choses.
