Martin Lewis conseille régulièrement les épargnants sur ce qu’ils devraient faire avec les montants accumulés qu’ils ont. L’expert en économie d’argent conseille souvent aux gens de déplacer leurs fonds vers de meilleures offres ou de rembourser leurs dettes, mais aujourd’hui, Martin s’est concentré sur la couverture des prêts hypothécaires.
Une femme nommée Kath a téléphoné pour demander à Martin ce qu’elle devrait faire de sa pile d’argent résultant d’un coronavirus.
Elle a expliqué: «Fondamentalement, nous avons économisé environ 35 000 £ sur les remboursements de vacances et ne sommes pratiquement pas allés nulle part.
«Alors nous avons juste pensé, il nous reste le même montant sur notre hypothèque qui arrive à sa fin, devrions-nous le rembourser?
« Il nous resterait très peu d’économies, mais nous pouvons les reconstruire, les gens me donnent des sentiments mitigés pour le moment. »
Martin a répondu à la question de Keth par ce qui suit: « Eh bien, il n’y a pas de réponse définitive, mais la façon d’y penser est comme ceci, si rembourser votre prêt hypothécaire, c’est comme épargner au taux hypothécaire, alors disons que vous pourriez en obtenir deux ou trois pour cent d’hypothèque en ce moment, éviter de le faire, c’est comme économiser deux ou trois pour cent.
«Eh bien, les meilleurs taux d’épargne sur le marché sont d’environ un pour cent, donc, comme je le formule habituellement pour les personnes qui ont des hypothèques existantes, dois-je rembourser, ou devrais-je en rembourser une partie, c’est si votre taux hypothécaire est plus élevé. que le taux que vous pourriez gagner sur votre épargne, alors il est mathématiquement préférable de rembourser l’hypothèque. «
Martin a poursuivi en précisant que Kath «serait presque certainement mieux» rembourser son hypothèque compte tenu de sa situation.
Il l’a exhortée, ainsi que d’autres, à «toujours garder de l’argent de côté» pour un fonds d’urgence, mais au-delà de cela, couvrir les hypothèques est une valeur sûre.
Martin a ensuite demandé à Kath son point de vue personnel sur ses options et elle a reconnu qu’elle hésitait sur ses options futures, mais dans l’ensemble, elle croyait que couvrir son hypothèque était le bon choix.
Elle a déclaré: « Les gens me disent que cela pourrait affecter mon pouvoir d’emprunt si je devais emprunter, vous savez, encore une fois, mais je pense que non, nous pouvons économiser [again].
« Je serais heureux de penser, tu sais que Covid a payé mon hypothèque à mes yeux et puis [that would] me faire me sentir heureux. «
Martin a brièvement abordé ce problème d’emprunt en expliquant que les problèmes de notation de crédit ne devraient pas émerger.
Il a conclu: «Eh bien, je veux dire, je pense qu’il est toujours bon de ne pas avoir de dette hypothécaire si vous le pouvez.
« Et cela affecte beaucoup votre pouvoir d’emprunt, cela ne devrait pas tant que vous avez encore une autre cote de crédit en cours de construction ailleurs et, en fin de compte, avoir beaucoup d’économies pour ne pas avoir à emprunter est toujours mieux que d’emprunter de toute façon. .
« Alors certainement je regarderais ça sur une base tarifaire, il n’y a pas de réponse parfaite ici, mais il semble certainement que vous serez beaucoup mieux lotis, et vous aurez la tranquillité d’esprit en sachant que vous n’en avez pas. dette. »
Les taux hypothécaires ont été analysés aujourd’hui alors que Moneyfacts a publié son «Choix de la semaine» pour l’épargne et d’autres transactions financières.
Eleanor Williams, experte en finance chez Moneyfacts, a détaillé les offres suivantes qui sont les meilleures disponibles pour les chasseurs de prêts hypothécaires en ce moment:
- Coventry Building Society – Hypothèque à taux fixe de cinq ans, 95% prêt-valeur
- HSBC – Prêt hypothécaire à taux fixe de deux ans, 90% prêt-valeur
- Leeds Building Society – Hypothèque à taux fixe de cinq ans, prêt à la valeur de 80%
- Barclays Mortgage – Hypothèque à taux fixe de cinq ans, 75% prêt-valeur
- Skipton Building Society – Hypothèque à taux variable, 60% prêt-valeur
