Les prestations de retraite et les avantages fiscaux pourraient être ciblés par Rishi Sunak dans le prochain budget, car le chancelier vise à couvrir les dépenses liées aux coronavirus. Helen Morrissey, analyste principale des retraites et des retraites chez Hargreaves Lansdown, a exhorté M. Sunak à faire le contraire et à modifier les règles de l’ISA pour aider les retraités.
ISA à vie
Les ISA à vie sont principalement utilisés par les épargnants pour aider à financer l’achat d’une maison, mais ils peuvent également fournir des bonus importants pour les années de retraite d’une personne. Malgré cela, des règles de sanctions strictes peuvent freiner le potentiel du produit financier.
Mme Morrissey a noté que le budget devrait être utilisé pour aider les retraités à travers une gamme d’options.
« Les modifications apportées aux pensions dans le budget devraient permettre aux gens de faire plus facilement ce qu’il faut », a-t-elle déclaré.
« Dans sa présentation budgétaire, Hargreaves Lansdown appelle le Trésor à se concentrer sur la simplicité, en réduisant définitivement la pénalité LISA, en remplaçant les règles conçues pour arrêter le recyclage des retraites et en repensant l’augmentation de l’âge minimum normal de la retraite. »
Mme Morrissey a expliqué comment les pénalités ISA à vie nuisent aux régimes de retraite : « La pénalité ISA à vie (LISA) devrait être réduite de manière permanente de 25 % à 20 %. La pénalité de 25 % récupère non seulement le bonus du gouvernement, mais applique également 6,25 % supplémentaires C’est rebutant pour les investisseurs, en particulier en période d’incertitude, lorsqu’ils ne sont pas tout à fait certains de ce que la crise financière nationale pourrait être au coin de la rue.
« Supprimer cet obstacle à l’investissement permettrait aux personnes de mettre de l’argent de côté dans leur LISA et de renforcer leur résilience financière. La réduction de la pénalité est également essentielle pour soutenir les travailleurs indépendants, qui souhaitent épargner pour leur retraite mais sont rebutés par le paysage de l’emploi. est si incertain. Ce groupe a un énorme écart d’épargne-retraite : environ un tiers seulement épargne pour la retraite. Une réduction permanente de la pénalité à 20 % signifierait que les travailleurs indépendants auraient la confiance nécessaire pour épargner pour leur retraite malgré l’incertitude actuelle.
Prime de retraite
En vertu des règles actuelles, un épargnant peut mettre un maximum de 4 000 £ dans un ISA à vie chaque année d’imposition. Ils recevront alors un bonus de 25 pour cent du gouvernement versé mensuellement sur le compte.
Le bonus maximum pouvant être gagné au cours d’une année fiscale est de 1 000 £. Une LISA peut être détenue parallèlement à d’autres formes d’ISA, telles que des espèces, des actions et des actions et des comptes financiers innovants.
Les primes attribuées sont conçues pour amener les épargnants sur l’échelle immobilière, mais elles peuvent également être utilisées pour une planification de retraite fiscalement avantageuse. Les épargnants peuvent effectuer des retraits complets ou partiels de leur LISA, sans payer de frais, lorsqu’ils atteignent l’âge de 60 ans. Lorsque les fournisseurs de LISA le permettent, les fonds peuvent également rester investis et toute croissance d’intérêt ou d’investissement continuera d’être exonérée d’impôt.
Ces règles sont importantes à noter, car certains experts ont averti que si des modifications prévues de l’impôt sur les retraites étaient annoncées dans le prochain budget, les LISA prendraient facilement la première place pour les options de planification de la retraite.
En mai 2021, Nathan Long, analyste principal chez Hargreaves Lansdown, a expliqué à Express.co.uk à quel point la planification fiscale est importante pour les retraités.
« C’est une étape vitale pour protéger votre accès à ce qui peut être le moyen le plus fiscalement avantageux d’épargner pour la retraite », a-t-il déclaré.
« En ce moment, les LISA et les pensions se bousculent pour le titre de « meilleur produit de retraite », donc votre situation dictera si vous optez pour une pension, un LISA ou un peu des deux.
« Mais si les règles de retraite changent comme la plupart des experts s’y attendent, cela placera fermement les LISA à la première place.
« Il reste nécessaire pour le gouvernement de récupérer le coût de Covid et les rumeurs continuent de tourbillonner sur le sort des allégements fiscaux pour les retraites.
« S’il y avait un changement, l’option probable serait de passer d’une offre d’allégement à votre taux marginal le plus élevé à un taux d’allègement forfaitaire.
« On s’attend à ce que cela se situe autour de 25 ou 30 %. S’il est inférieur à 35 %, alors le LISA deviendra l’option la plus fiscalement avantageuse pour tous les contribuables. , mais une fois cette somme épuisée, les 4 000 £ suivants devraient être versés dans votre LISA. »
Malheureusement, de nombreux épargnants semblent complètement inconscients de ce que les LISA peuvent offrir, sans parler de leurs prestations de retraite.
Où et comment ouvrir une LISA
M. Long a conclu en décrivant les bases des LISA : « Vous ne pouvez ouvrir une LISA qu’entre 18 et 39 ans. Cependant, une fois que vous l’avez ouverte, vous pouvez y cotiser jusqu’à 50 ans et y accéder depuis le âge de 60 ans.
« En en ouvrant un tant que vous le pouvez, vous vous assurez contre d’éventuels changements d’allégement fiscal sur les retraites à tout moment au cours des dix prochaines années.
« À l’heure actuelle, des millions de personnes n’ont jamais entendu parler du LISA, et même parmi ceux qui l’ont fait, ils ont tendance à le voir comme un moyen d’obtenir l’aide du gouvernement pour constituer un dépôt immobilier, plutôt que comme un moyen d’investir pour la retraite. Donc cela vaut la peine de se familiariser avec les LISA et leurs prestations de revenu de retraite avant qu’il ne soit trop tard.
Les épargnants peuvent ouvrir n’importe quel type d’ISA avec les éléments suivants :
- Banques
- Les sociétés de construction
- Les coopératives de crédit
- Sociétés amicales
- Courtiers en valeurs mobilières
- Services de prêt entre pairs
- Sociétés de financement participatif
- Autres institutions financières
Les fournisseurs devront être contactés directement pour plus d’informations sur la manière dont les ISA peuvent être ouverts avec eux.
