L’impôt sur les successions (IHT) est exigible sur la valeur d’une succession au-dessus d’un certain seuil – généralement 325 000 £ – lorsqu’une personne décède. Ce n’est qu’un des nombreux problèmes financiers auxquels les gens devront faire face lorsque leur être cher décède, et la question peut souvent être complexe et prendre beaucoup de temps. Cependant, à cet égard, les Britanniques sont avertis des malentendus qui surviennent en matière d’héritage et de la manière dont ceux-ci pourraient mettre en péril les finances de tous ceux qui sont impliqués.
Un manque flagrant de franchise sur le sujet de l’héritage accroît la confusion financière, selon une étude des gestionnaires de fortune Netwealth.
La recherche a montré que 65% des parents pensent que leurs enfants ont une compréhension claire de leurs projets d’héritage, mais seulement 39% des jeunes adultes sont d’accord avec ce sentiment.
Pour compliquer davantage les choses, les plans de succession restent encore tabous parmi les Britanniques, avec seulement 23% des jeunes adultes ayant des conversations ouvertes avec les parents sur leurs intentions.
Le manque d’ouverture, selon l’étude, signifie que les familles perdront les avantages à long terme de la planification financière familiale et mettront leur richesse « en danger ».
« S’assurer que la finance est un sujet discuté au sein de la cellule familiale peut aider à éduquer et à renforcer la confiance de la prochaine génération.
« En ayant ces conversations transparentes, les membres de la famille sont habilités à prendre des décisions financières qui leur seront très utiles pour l’avenir. »
Une question qui peut souvent créer de la confusion est à qui une personne choisit de léguer sa succession à son décès, et si les attentes ne correspondent pas à la réalité éventuelle, cela peut causer des problèmes.
La recherche a révélé que seulement la moitié des parents prévoyaient de répartir leur patrimoine de manière égale entre leurs enfants, citant le souhait d’égaliser le soutien financier fourni précédemment, certaines personnes ayant plus de responsabilités et un manque de confiance comme raisons.
Mais les risques sont également à court et à long terme, le rapport avertissant qu’un manque de communication entre les parents et les enfants adultes pourrait avoir un impact immédiat.
Cela est dû au fait que 65% des personnes interrogées ont déclaré qu’elles prévoyaient d’effectuer des transferts de richesse significatifs en plusieurs versements sur plusieurs années plutôt qu’en une seule fois à leur décès.
Malgré cela, seulement un quart des jeunes adultes sont au courant des projets financiers de leurs parents, ce qui signifie qu’ils pourraient prendre des décisions importantes concernant leur avenir sans connaître leur héritage éventuel.
En conséquence, Netwealth a encouragé les Britanniques à connaître leur « tribu financière » – comment ils abordent les questions financières et financières.
Ceux-ci sont cités comme : l’amant du style de vie, le sceptique de la richesse, l’évitant la tête dans le sable, le gros dépensier, le généreux donateur, le preneur de risque calculé et l’épargnant autosuffisant.
Emma Maslin, coach financier, conclut : « Chaque opportunité de la vie à laquelle nous sommes confrontés est filtrée à travers le prisme de notre personnalité unique en matière d’argent – ou « tribu financière » – mais nous supposons souvent que les autres pensent à l’argent de la même manière que nous.
« Ajoutez à cela un manque de communication entre les générations et il y a beaucoup de place pour les malentendus et les surprises potentielles plus tard.
« En prenant le temps de vraiment comprendre les « tribus financières » de nos membres individuels et respectifs de la famille, nous pouvons tirer parti des avantages de nos différentes personnalités financières pour nous-mêmes et pour l’ensemble de la famille lors de la planification de l’avenir. »
