Sur le podcast UK Money, Jason Mountford a répondu à une question d’un de ses auditeurs qui avait besoin de savoir si quatre ans suffisaient pour investir de l’argent afin d’économiser pour un dépôt pour une deuxième propriété.Lorsqu’il s’agit d’une propriété à louer, il peut être difficile de savoir s’il faut mettre de l’argent à la banque ou l’investir.
M. Mountford a expliqué la probabilité de retour sur investissement dans un délai aussi court.
Il a déclaré : « S’il y a un calendrier strict, alors peut-être qu’investir n’est pas le meilleur au cas où cela ne produirait pas de bons rendements.
« Plus la somme que vous envisagez d’investir potentiellement est importante, plus la différence en livres et en centimes que cela vous fera après quatre ans sera grande.
«Donc, si vous investissez cinq ou dix mille dollars, cela fera une différence, mais quatre ans, c’est un court laps de temps, nous parlons de quelques centaines ou quelques milliers de livres.
« Si nous parlons d’un dépôt de 80 à 100 000 £, c’est une autre affaire.
« Ces niveaux de rendement supplémentaires feront une différence considérable du point de vue des livres et des centimes. »
Lorsqu’il s’agit d’investir sur une courte période, les Britanniques doivent comprendre que le capital est à risque et que les rendements ne sont pas garantis, il est donc risqué de s’appuyer sur un investissement spécifique pour financer quelque chose d’urgent.
M. Mountford a expliqué que lorsqu’ils cherchent à investir, les gens doivent peser le délai par rapport au risque par rapport au rendement.
Il a poursuivi : « Quatre ans, ce n’est pas mal.
« En général, je dis cinq si vous investissez en bourse, mais ce n’est pas à des kilomètres.
« Dans quatre ans, il est probable que l’investissement vaudra plus que ce que vous avez investi.
« Historiquement parlant, c’est suffisamment de temps pour traverser un cycle de marché et sortir de l’autre côté en ayant l’air bien.
« Mais ce ne sera pas toujours le cas.
Avec la plupart des investissements, plus vous investissez, plus vous pourriez potentiellement en retirer.
Cependant, l’appétit pour le risque de chacun est différent et les gens devraient investir en fonction de leur situation individuelle et après avoir consulté un professionnel.
Enfin, M. Mountford a discuté des hauts et des bas de l’investissement avec un calendrier, ainsi que des risques.
Il a ajouté : « Si vous êtes marié à la date à laquelle vous souhaitez acheter la maison, je dirais que vous pourriez potentiellement encore investir.
«Mais soyez probablement très prudent avec le niveau de risque que vous souhaitez prendre.
« L’investissement est un spectre. Ce n’est pas parce que vous investissez de l’argent dans un ISA d’actions et d’actions que vous ne pouvez investir que dans des actions et des actions. Vous n’êtes pas obligé d’opter pour des capitaux propres à 100 %, vous pouvez prendre de nombreux risques de différents niveaux. Quelque chose comme un portefeuille prudent avec 30/40 % d’actions vous procurera probablement un meilleur rendement que l’argent liquide sur cette période.
« Mais il ne fluctuera pas autant qu’un portefeuille d’actions à 60/80/100 pour cent, vous avez donc des options si vous êtes prêt à accepter ce niveau de risque, plus votre investissement peut croître.
« Plus le dépôt est élevé, plus le niveau d’emprunt dont vous aurez besoin est bas et plus vos coûts permanents dans la propriété sont bas. »
