Ils sont le signe que les prédateurs financiers se préparent à une frénésie alimentaire alors qu’une crise se profile cet hiver pour des millions de personnes confrontées à une pénurie d’argent, peut-être à cause du chômage après la fin des congés, de la perte de leur augmentation de crédit universelle, de la hausse des prix ou des pressions supplémentaires de Noël.
Martin craint que les autres ne se fassent prendre parce que lorsque vous n’avez pas de réserves sur lesquelles vous appuyer, il ne faut pas grand-chose pour tomber en arriérés.
++ Si vous avez été touché par ce problème ou si vous pensez avoir été victime d’une injustice, veuillez contacter la championne des consommateurs Maisha Frost au maisha.frost@express.co.uk
Plus d’un quart des adultes britanniques sont désormais considérés comme financièrement vulnérables, soit 3,5 millions de plus depuis le début de la pandémie.
Le fournisseur de crédit abordable et l’entreprise caritative Fair for You (FfY) permet aux gens d’acheter des articles essentiels pour la maison comme des lits et des cuisinières. Alors que la disparition du prêteur à domicile Provident et du détaillant de location à l’achat Brighthouse était attendue depuis longtemps, ce qui a laissé un vide dangereux, avertit le directeur général par intérim de FfY, James Wilkinson.
« Le crédit à coût élevé et à court terme a chuté de 1,6 milliard de livres sterling depuis 2016.
« Il y a des millions de personnes qui ne peuvent pas obtenir de crédit ordinaire et elles n’ont pas cessé d’avoir besoin d’emprunter de l’argent pour les urgences.
«Nous n’avons jamais été aussi occupés, mais nous ne pouvons pas combler un trou de 1,6 milliard de livres du jour au lendemain. Il existe des prêteurs non réglementés qui s’attaquent aux familles avec moins d’options. Indiquer aux gens des alternatives justes est un défi urgent. »
Fair4All Finance, l’organisme à but non lucratif qui aide les personnes vulnérables, travaille actuellement sur un projet pilote de programme de prêt sans intérêt à l’échelle du Royaume-Uni.
Le directeur général Sacha Romanovich explique : « Les prêts fourniront un coussin financier vital aux personnes incapables d’accéder ou de se permettre les formes de crédit existantes, mais qui peuvent se permettre de rembourser de petites sommes, en offrant un moyen de répartir les coûts essentiels ou d’urgence.
« Nous voulons également que les banques traditionnelles et les sociétés de crédit immobilier se renforcent et servent bien ce groupe de clients. »
Les coopératives de crédit et les prêteurs privés communautaires responsables, appelés CDFI, « ont une expertise fantastique. Il faut faire davantage pour accroître la sensibilisation des clients à leur égard », ajoute-t-elle.
« Nous devons de toute urgence intensifier les alternatives plus justes qui existent déjà. Nous avons déjà fourni un soutien aux prêteurs offrant plus de 50 pour cent de l’offre de crédit abordable en Angleterre.
«Nous aimerions voir d’autres approches innovantes comme le programme pilote de prêt sans intérêt pour aider davantage de familles à passer de la survie à la prospérité.»
La rupture du mariage, la perte d’emploi et les retards de prestations ont plongé Martin, 37 ans, dans une spirale d’endettement. Avant cela, il avait régulièrement utilisé des détaillants achetant pour louer et un crédit à coût élevé.
« Ma mère les utilisait toujours. Nous nous sommes tous cachés derrière les rideaux lorsque le collecteur a appelé. C’était juste une habitude. Quand vous êtes enfant, vous ne vous demandez pas s’il existe un autre moyen », dit-il.
« Quand j’ai eu un emploi, emprunter comme ça m’a semblé évident et c’était aussi si facile – et c’est ce qu’ils font, on se laisse prendre.
«Je suis juste passé d’un prêteur sur salaire ou d’une location-vente à un autre, en payant le minimum. Je savais que je pouvais le faire à cause de mon travail.
«Mais ensuite ma situation a changé, il y a eu des changements, puis des retards dans le tri des crédits d’impôt. Je n’ai pas pu honorer les paiements et tout s’est effondré.
Alors que les arriérés montaient, un lit et une cuisinière ont été saisis qu’il avait achetés chez PerfectHome qui a maintenant fermé tous ses magasins sauf un.
« Le lit coûtait 300 £ et j’avais remboursé 1 000 £, et la même chose pour la cuisinière. Quand les agents de recouvrement sont venus, ils ont cassé le lit devant moi. « Ne plaisante pas avec nous » était le message, mais c’était un tel gâchis », affirme-t-il.
PerfectHome, le nom commercial de Temple Finance Ltd, a déclaré qu’il n’était pas en mesure de commenter les actions des agents de recouvrement.
Cette dure expérience a été un tournant pour Martin. « C’était étrange mais je me sentais soulagé de savoir que les choses ne pourraient plus continuer comme ça. »
Il a trouvé Fair for You en ligne, a trouvé un nouvel emploi et a rejoint une coopérative de crédit.
«Ils m’ont aidé à obtenir mon argent directement. Avant, je ne connaissais pas mes droits. Maintenant, je ne bénéficie d’aucun avantage. Mon argent est en ordre, j’ai un bon dossier de crédit et je parle à mes enfants de comprendre les chiffres, de connaître leurs droits et de garder le contrôle.
*Le nom de Martin a été changé
