L’idée d’investir dans un achat locatif n’est plus aussi séduisante qu’elle l’était autrefois en raison des implications fiscales et des réglementations plus strictes qui s’y rattachent. En tant que personne désireuse d’investir pour s’assurer une retraite confortable, il est important de comprendre les changements sur le marché et au sein du secteur immobilier pour pouvoir s’adapter et en profiter financièrement.
Le plus grand changement est l’utilisation de la technologie pour faire des investissements.
Les gens achètent généralement la propriété entière alors que maintenant la technologie permet la propriété fractionnée – cela signifie que les gens peuvent investir de plus petites sommes dans de nombreux investissements immobiliers différents.
Dans une interview exclusive avec Express.co.uk, Jatin Ondhia, co-fondateur et PDG de Shojin Property Partners a donné un aperçu des différentes manières dont les gens peuvent investir dans l’immobilier et de ce que l’investissement immobilier numérique implique réellement.
Il a déclaré : « Quand les gens pensent à des investissements de détail, ils pensent à des investissements locatifs, mais en réalité, il existe un large éventail d’investissements. Vous pouvez prêter de l’argent à des personnes qui cherchent à acquérir un site de développement, elles pourraient avoir besoin d’un prêt relais pendant un certain temps jusqu’à ce qu’elles obtiennent leur financement de développement.
« Ou vous voudrez peut-être investir dans un projet de développement de la vente au détail dans lequel vous partagez les bénéfices de ce projet et il existe également toutes sortes de moyens entre les deux. L’achat d’un actif n’en est qu’une petite partie.
« Donc, ce que de nombreuses plateformes en ligne permettent maintenant aux investisseurs d’accéder à toutes ces différentes parties du marché, et différentes plateformes se spécialisent dans différents domaines.
« Certaines plateformes en ligne peuvent se concentrer sur l’achat d’un seul actif, comme des blocs de logements étudiants, puis vous en possédez une fraction, vous obtenez les avantages du revenu courant en termes de revenu locatif. Mais vous bénéficiez également de la croissance du capital, mais à mesure que vous vous penchez davantage sur le secteur immobilier, vous voyez toutes ces autres opportunités.
« Lorsqu’ils examinent les investissements immobiliers, les Britanniques doivent comprendre qu’il ne s’agit pas de l’investissement liquide « nordique » que l’on peut obtenir des pensions ou des obligations.
Cependant, cela peut constituer un investissement plus sûr que les crypto-monnaies, a expliqué M. Odiha.
Mais avant d’investir dans quoi que ce soit, les Britanniques doivent faire leurs propres recherches et parler à des conseillers financiers s’ils ne sont pas sûrs, car la situation de chacun est différente.
M. Ondhia a poursuivi en expliquant quels types d’opportunités sont disponibles dans le secteur immobilier dans lesquelles les gens peuvent décider d’investir.
Il a déclaré : « Les prêts seniors sont une bonne opportunité. Il s’agit d’un prêt à première charge, par exemple comme un prêt relais ou quelque chose d’équivalent.
« C’est là que les développeurs peuvent avoir besoin d’argent pendant une courte période, mais parce que vous êtes sur une sécurité de premier ordre avec cet actif, c’est un produit à très faible risque et vous pouvez gagner quelque chose de six à neuf pour cent par an sur quelque chose comme cette.
«Mais à mesure que vous montez dans le spectre, vous pouvez avoir des choses comme des prêts mezzanine aux promoteurs immobiliers.
« Les prêts mezzanine sont essentiellement là où si un développeur a besoin de 10 millions de livres sterling pour un projet, il peut avoir six millions d’une banque qui lui prête le financement principal et le développeur devrait traditionnellement mettre les quatre millions, mais à mesure que les développeurs grandissent leur entreprise comme n’importe quel entrepreneur, ils ont besoin de capitaux supplémentaires, ils pourraient donc avoir un million à investir, mais cela laisse un déficit de financement de trois millions au milieu.
« C’est ce qu’on appelle la mezzanine. C’est donc la part dans laquelle les investisseurs pourraient investir, et la mezzanine revient généralement comme un rendement fixe, entre 14 et 16% par an, mais c’est sur une base de deuxième charge, donc vous vous asseyez directement derrière la banque qui fait le financement senior.
La raison pour laquelle il y a des rendements plus élevés dans l’investissement immobilier fractionné est due au manque de liquidité.
Contrairement aux marchés boursiers liquides ou aux marchés obligataires où l’argent va et vient constamment, avec les investissements numériques, il faut un certain temps pour qu’un développeur obtienne son financement en raison de la diligence raisonnable entreprise par les grandes entreprises qui cherchent à s’impliquer.
« Un investisseur qui se lance doit reconnaître que son argent va être immobilisé pour toute la durée du projet et peut-être même un peu plus longtemps », a-t-il averti.
M. Ondhia a donné Express.co.uk lecteurs sa règle d’or en matière d’investissement. Il a expliqué que la seule fois où une personne devrait investir, c’est si perdre de l’argent ne lui causerait aucun problème.
Il a ajouté: «Dans cet esprit, soyez toujours raisonnable dans la façon dont vous le distribuez et assurez-vous de comprendre tous les risques. Il est important que les gens comprennent le projet, comprennent les risques et comprennent le calendrier. Certes, vous pouvez faire des investissements d’essai avec de plus petites quantités. Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier et mettez-y de plus petites quantités jusqu’à ce que vous soyez à l’aise avec le fonctionnement de l’entreprise.
« Cela donne à tout le monde la possibilité d’investir, mais sur une base fractionnaire plus petite, plongez l’orteil et voyez comment ils l’aiment avant de décider d’en faire plus. »
