Actuellement au Royaume-Uni, l’épargne dans une banque est protégée à hauteur de 85 000 £. Les épargnants doivent être conscients que cela inclut également le placement de l’épargne dans deux banques sœurs, telles que HSBC et First Direct, qui sont des banques différentes du même groupe.
Un autre exemple de banques sœurs serait Halifax et Bank of Scotland, qui existent sous le Lloyds Banking Group.
Le principal organisme qui protège le public contre les escroqueries est le Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Il a été mis en place pour couvrir l’épargne des personnes en cas de faillite d’une banque et protège 100 pour cent des premiers 85 000 £ qu’une personne a épargnés au sein d’une institution financière.
En outre, le FSCS a récupéré 20 milliards de livres sterling des faillites bancaires de 2008 et a remboursé la totalité des 20,5 milliards de livres sterling empruntés au Trésor cette année-là.
Dans la situation désastreuse si une banque devait faire faillite, le FSCS s’efforcerait de restituer toute épargne jusqu’à ce montant au titulaire du compte dans les sept jours ouvrables.
Cependant, en plus des épargnants qui doivent être conscients de la faille concernant les institutions financières, certaines banques proposant des comptes d’épargne au Royaume-Uni ne sont pas réglementées par une autorité du pays et ne seraient donc pas protégées.
Cela inclut de nombreuses banques appartenant à l’UE qui optent pour un système de « passeport » lorsqu’elles opèrent au Royaume-Uni, ainsi que l’épargne détenue sur un compte offshore.
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La protection par le FSCS ne s’applique qu’aux banques et institutions financières réglementées par la Financial Conduct Authority (FCA).
Cependant, il existe plusieurs façons de sécuriser la majorité de son épargne, sans être pénalisé par les limites imposées par les institutions financières.
Répartir l’épargne sur plusieurs comptes
Si l’idée de mettre toutes ses économies sur un seul compte peut sembler judicieuse en raison de l’accessibilité immédiate de la majorité des finances, ce n’est pas le cas.
Répartir l’épargne sur plusieurs comptes présente de nombreux avantages pour ceux qui cherchent à économiser de l’argent.
Si les économies sont inférieures à 85 000 £, il n’y aura pas de problèmes majeurs concernant la protection.
Si vos économies dépassent 85 000 £, il est essentiel de répartir l’argent entre au moins deux institutions financières afin d’économiser.
Si les finances dépassent constamment la limite de 85 000 £, il se peut qu’une personne choisisse de répartir ses économies sur plusieurs comptes auprès de différentes institutions financières dans le but d’atténuer certains risques potentiels.
Placer de l’argent dans NS&I
Toute épargne placée dans un National Savings and Investments (NS&I) est entièrement prise en charge par le gouvernement britannique.
En dehors du pays étant placé dans une récession permanente, cela signifie que tout argent dans un NS&I est protégé à 100%.
Les épargnants peuvent placer jusqu’à 50 000 £ en obligations à prime, ou obtenir un autre compte d’épargne ou un ISA en espèces auprès de la banque soutenue par le gouvernement s’ils cherchent à économiser de l’argent en toute sécurité.
Avant sa deuxième année en tant que président du FSCS en mai, Marshall Bailey a décrit les problèmes affectant les épargnants et les organismes jusqu’en 2021 et au-delà.
M. Bailey a déclaré : « Le rôle joué par nos régulateurs dans ce pays n’est pas facile.
« Ils sont chargés de défendre un périmètre énorme et sont constamment testés par les nouvelles technologies et les mauvais acteurs sophistiqués.
«Leurs défis ont été mis à nu ces derniers temps, mais ils ont répondu admirablement, avec une nouvelle énergie.
«Notre travail pour empêcher les mauvais acteurs de réapparaître, le partage de nos données et nos soumissions à leurs demandes de soutien ont tous eu un impact constructif.
« Nous continuerons à faire tout notre possible pour les soutenir. »
Il a ajouté : « Nous ne devons pas laisser la pandémie mondiale nous distraire de l’épidémie qui était déjà bien avancée sur le marché financier britannique avant l’arrivée de COVID-19 – une des réclamations et des coûts d’indemnisation croissants.
« Les produits et services financiers sont devenus de plus en plus complexes, alimentés par les opportunités offertes par la numérisation. »
