S’adressant à Express.co.uk, James Norton, responsable des planificateurs financiers de la société d’investissement Vanguard, a partagé ses suggestions sur la façon dont les personnes dans la quarantaine et la cinquantaine peuvent commencer leur propre plan de retraite.
Grâce à son temps avec Vanguard, M. Norton est en mesure de déterminer les éléments cruciaux dont les Britanniques doivent tenir compte avant de prendre leur retraite.
Fixer des objectifs
Il a souligné pourquoi il est important que les gens se fixent des objectifs spécifiques qu’ils souhaitent atteindre avant de quitter la vie active plus tôt que prévu.
Il a déclaré : « Il n’est jamais trop tôt (ou tard) pour prendre des mesures en matière de planification de la retraite.
« Et que vous décidiez de prendre une retraite anticipée ou non, il est toujours essentiel de définir et de hiérarchiser vos objectifs pour le moment.
« Ces objectifs ont tendance à se diviser en quatre catégories : les dépenses de base telles que la nourriture et les vêtements, les réserves pour éventualités telles que les réparations domiciliaires, les dépenses discrétionnaires pour vos vacances et vos loisirs et l’héritage – voulez-vous laisser un héritage à votre famille ?
« Il est important de différencier vos ‘souhaits’ des ‘besoins’ – gardez à l’esprit que vous devrez peut-être abandonner certains de vos objectifs moins prioritaires.
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« Lorsque vous fixez vos objectifs de retraite, vous devez tenir compte des risques liés à leur réalisation et vous assurer que vous êtes à l’aise avec eux.
« Ces risques peuvent aller des performances du marché à votre santé personnelle – vous pouvez finir par vivre plus longtemps que vous ne le pensez. »
Analyser les risques potentiels
Pour M. Norton, l’évaluation des risques est cruciale avant d’élaborer de futurs plans de retraite.
A NE PAS MANQUER :
Il a partagé : « La vie est pleine d’événements inattendus, et certains ont des conséquences financières. N’oubliez pas que dans la plupart des cas, l’atténuation de certains risques peut en fait augmenter d’autres.
« Par exemple, l’achat d’une rente augmente le revenu garanti, mais diminue vos placements liquides qui pourraient aider à payer des dépenses imprévues à court terme.
« Une fois que vous avez établi vos objectifs et les risques encourus, il est temps de déterminer les ressources financières dont vous aurez besoin pour vous aider à atteindre ces objectifs et à vous soutenir dans le pire des cas.
« Ces ressources de retraite pourraient inclure des actifs tels que des obligations ou des actions, votre salaire, vos retraites ou vos économies en espèces. »
Bénéficiez d’un accompagnement
Selon M. Norton, un facteur majeur qui aidera un individu à prendre une retraite anticipée est de savoir s’il utilise ou non les allocations non imposables proposées, y compris les pensions et l’ISA.
Actuellement, l’âge légal de la retraite au Royaume-Uni pour les hommes et les femmes est de 66 ans, qui devrait passer à 67 ans entre 2026 et 2028, avec d’autres changements prévus.
Il a expliqué : « Les investisseurs doivent également s’assurer qu’ils utilisent leurs abattements fiscaux aussi efficacement que possible. Le gouvernement veut que nous épargnions, c’est pourquoi nous avons des pensions et des ISA, mais les utilisez-vous à leur plein potentiel ?
« L’allégement des retraites inutilisé peut être reporté sur trois ans, ce qui est un bon coup de pouce pour ceux qui peuvent se permettre de compléter leurs plans, et les ISA devraient constituer un élément clé de l’épargne-retraite pour ceux qui financent déjà entièrement leurs retraites.
« Les coûts sont une autre considération clé pour les investisseurs. Nous ne pouvons pas contrôler ce que rapporte le marché boursier, mais nous pouvons contrôler les coûts que nous payons.
« Des coûts élevés signifient simplement que vos investissements doivent travailler plus fort pour atteindre le seuil de rentabilité, alors assurez-vous d’acheter des fonds à faible coût sur une plate-forme à faible coût. »
En fin de compte, l’expert en planification financière prévient que l’objectif de la retraite anticipée est difficile à atteindre, mais qu’il peut être atteint grâce à un travail acharné et à un comportement raisonnable.
Il a déclaré : « N’oubliez pas que les circonstances de chacun sont uniques, il est donc important de personnaliser et d’ajuster votre plan en conséquence.
« Il est important de noter que courir après les rendements pour essayer de permettre une retraite anticipée n’est pas toujours la réponse – un comportement à risque met votre retraite en danger.
« Si à un moment donné vous réalisez que vous avez besoin de plus de ressources, vos options sont vraiment d’économiser plus ou de travailler plus longtemps – il n’y a pas de solution miracle. »
