Marcus by Goldman Sachs est une banque en ligne lancée au Royaume-Uni en 2018 et utilise l’expertise de Goldman Sachs combinée à la technologie pour offrir une gamme de comptes d’épargne en ligne facilement accessibles. Ils ont partagé leurs cinq meilleurs conseils pour aider les épargnants à améliorer leurs habitudes d’épargne et à tirer le meilleur parti de leur argent :
1 : Trouvez la bonne combinaison de comptes d’épargne
Différents comptes d’épargne peuvent aider à atteindre différents types d’objectifs d’épargne, évaluer vos comptes courants et les comparer à d’autres options disponibles peut aider à mettre en évidence le type de compte qui correspond le mieux à vos objectifs financiers.
« Les comptes à accès facile vous offrent la possibilité de retirer de l’argent sans avoir à donner de préavis. Le taux d’intérêt a tendance à être variable, ce qui signifie qu’il peut changer de temps à autre.
« Les comptes d’épargne à terme fixe vous offrent la sécurité de bloquer un taux d’intérêt pendant une durée déterminée – vous saurez ainsi exactement combien d’intérêts vous gagnerez au cours de cette période – mais généralement, l’accès à votre argent est limité. . . . . .
« Un Compte d’Épargne Individuel (ASI) est un compte d’épargne qui protège les intérêts de votre épargne de l’impôt. Il en existe plusieurs types, mais essentiellement, ils sont tous un moyen d’épargner ou d’investir votre argent et de conserver les intérêts que vous y gagnez. protégé de l’impôt britannique.
« Les quatre principaux types d’ISA sont : l’ISA en espèces, l’ISA en actions et actions, l’ISA en finance innovante et l’ISA à vie. »
Les 18 derniers mois ont montré à quel point un fonds d’urgence peut être utile. Pour en commencer un, commencez simplement par trouver un compte sûr et facilement accessible pour le placer, et intégrez les économies supplémentaires dans votre budget.
« Ce type de fonds d’épargne a un objectif beaucoup plus long terme, donc économiser seulement 25 £ par mois peut offrir une tranquillité d’esprit inestimable à long terme. »
La budgétisation est au cœur de tous les objectifs et stratégies d’épargne, mais la clé d’une budgétisation correcte est de trouver la bonne méthode et d’être réaliste.
« La règle du 50/30/20 – Si vous cherchez à économiser mais que vous voulez aussi dépenser votre argent durement gagné, cette règle pourrait fonctionner pour vous. 50 pour cent de votre budget mensuel total est consacré à des éléments essentiels comme votre loyer ou l’hypothèque, les voyages, les courses alimentaires et les factures. Vous pouvez ensuite dépenser 30 % pour ce que vous aimez : abonnements à une salle de sport, achats ou socialisation. Ensuite, les 20 % restants pourraient être consacrés à vos épargnes. . . . . .
« Solution à 60 % – Si vous avez un objectif spécifique pour lequel vous devez épargner, comme l’achat d’une nouvelle maison, cette solution pourrait fonctionner pour vous. 60 % de vos revenus pourraient être consacrés à des « dépenses engagées » fixes, par exemple votre hypothèque. . Les 40 pour cent restants pourraient être divisés en fonction de votre situation et de vos objectifs, par exemple la retraite, l’épargne à long terme, l’épargne à court terme et « l’argent amusant ».
Le secteur financier est en constante évolution et évolution, rester à jour sur toute la terminologie que l’on rencontre peut éviter de graves malentendus qui s’accompagnent de grands regrets financiers.
« Voici trois des termes les plus utilisés, mais souvent mal compris, que vous pouvez rencontrer :
AER et taux d’intérêt brut : Le taux équivalent annuel (AER) illustre ce que serait votre taux d’intérêt (le taux d’intérêt brut) si les intérêts étaient payés et composés une fois par an. L’élément clé à retenir lors de la comparaison de différents comptes d’épargne est de comparer des comptes d’épargne similaires – donc soit AER avec AER, soit brut avec brut.
Taux de base : Au Royaume-Uni, les taux d’intérêt peuvent être influencés par le taux de base de la Banque d’Angleterre. Si le taux de base augmente ou diminue, cela peut affecter les taux proposés par les banques aux clients et, en fin de compte, le montant des intérêts que vous pouvez gagner sur votre épargne.
La capitalisation, ou intérêt composé – La capitalisation consiste à payer des intérêts sur le total de votre épargne, y compris les intérêts déjà gagnés. En d’autres termes, les intérêts composés sont des intérêts sur intérêts. En fin de compte, vous contribuez à faire croître votre épargne plus rapidement.
