Le taux de base de la Banque d’Angleterre reste actuellement à un niveau record de 0,1%. Cependant, avec l’assouplissement des restrictions de verrouillage des coronavirus et les récentes flambées du taux d’inflation au Royaume-Uni, il y a eu des spéculations sur la question de savoir si le Comité de politique monétaire (MPC) de la Banque d’Angleterre augmentera bientôt le taux d’escompte.
Matthew Ryan, CFA, analyste de marché principal à la société mondiale de services financiers Ebury, a déclaré que la Banque attendrait sa réunion d’août avant de fournir une indication plus claire de sa politique future.
Cependant, il a suggéré que des hausses de taux d’intérêt pourraient survenir dès le troisième trimestre 2022.
S’exprimant à la suite de la dernière décision sur le taux d’escompte du MPC, il a déclaré que la banque centrale « semblait plutôt peu perturbée par les récentes surprises à la hausse de l’inflation britannique ».
« Les décideurs s’attendent désormais à ce que la croissance des prix dépasse les 3 % cette année par rapport à la projection précédente de 2,5 %, bien qu’ils aient encore une fois insisté sur le fait que le pic sera temporaire et ne semble pas pressé de commencer à signaler qu’une normalisation de la politique monétaire est sur les cartes. »
Il a ajouté : « Nous pensons que la banque attend sa réunion d’août avant de fournir une indication plus claire quant à la future orientation de sa politique.
« À ce stade, la banque devrait avoir une bien meilleure idée à la fois de la nature du pic d’inflation et de l’impact du déblocage du verrouillage sur l’activité économique.
« Nous restons d’avis que la Banque d’Angleterre commencera à augmenter ses taux avant la Réserve fédérale et la Banque centrale européenne, peut-être dès le troisième trimestre 2022. »
Alors, que signifierait une hausse potentielle des taux d’intérêt pour ceux qui ont un prêt hypothécaire?
C’est quelque chose dont Nick Morrey, responsable technique des produits chez John Charcoal, a récemment parlé à Express.co.uk.
Il a expliqué qu’il y a un certain nombre de choses que les gens qui veulent obtenir le « taux le plus bas possible » devraient faire.
Cela commence par définir ce qu’est réellement leur exigence pour le « taux le plus bas » – par exemple s’il s’agit du taux le plus bas ou du produit le moins cher sur la durée du taux fixe.
« Les prêteurs donnent d’une main et retirent de l’autre – donc un taux bas peut avoir des frais élevés, mais un taux plus élevé peut n’avoir aucun frais du tout », a déclaré M. Morrey.
« En règle générale, plus l’hypothèque est élevée, plus le taux devient important et moins les frais sont importants. »
En outre, une considération clé que les consommateurs devraient prendre en compte est la durée de l’accord qu’ils recherchent, a déclaré M. Morrey.
« Décidez combien de temps vous voulez qu’un accord (souvent des taux fixes mais aussi des trackers et des tarifs réduits) dure », a-t-il expliqué.
« Les offres de deux ans sont moins chères que les offres de trois ans qui sont moins chères que les offres de cinq ans.
« Mais si vous optez pour un contrat de deux ans, vous devrez prendre un autre produit dans deux ans et encore après quatre ans avec des frais possibles à chaque fois – cela en vaut-il la peine ? »
Décider s’il faut utiliser un courtier est une autre chose à laquelle il faut penser.
« Les courtiers discuteront avec vous de vos priorités et pourront facilement déterminer lequel des milliers de produits disponibles répond le mieux à vos besoins », a-t-il déclaré.
« Si vous avez un contrat en cours qui se termine dans les six prochains mois, envisagez de faire la demande maintenant.
« Si les taux augmentent, vous serez heureux d’en avoir obtenu un avant eux.
« S’ils tombent en panne, vous pouvez parfois changer de produit (avant l’achèvement) avec le même prêteur que vous utilisez ou, si vous avez le temps, arrêter cette application et en démarrer une autre. Mais d’une certaine manière, vous ne pouvez pas perdre.
« C’est parce que les offres de prêt hypothécaire sont généralement valables jusqu’à six mois, vous pouvez donc vous préparer bien à l’avance pour un nouveau prêt hypothécaire et réduire tout niveau de stress en laissant le temps que tout soit prêt pour la fin de votre contrat actuel. »
Les personnes préoccupées par leurs antécédents de crédit voudront peut-être examiner leurs options.
M. Morrey a déclaré: « Si vos antécédents de crédit ne sont pas excellents (peut-être liés à une pandémie), parlez à un courtier de vos options.
« Il est peut-être préférable de rester avec votre prêteur actuel et de conclure un nouveau contrat, même si emprunter des fonds supplémentaires avec ce prêteur tout en ayant des antécédents de crédit défavorables peut être impossible, vous pourrez peut-être obtenir un deuxième prêt pour cela, puis le consolider dans votre hypothèque principale lorsque votre cote de crédit le permet.
