Les taux d’épargne ont du mal à dépasser un pour cent pour le moment, car la Banque d’Angleterre maintient le taux de base à un niveau toujours bas, mais malgré cela, les banques de détail augmentent régulièrement leur offre. Récemment, Paragon Bank a augmenté ses taux d’épargne sur un certain nombre de produits et les épargnants peuvent désormais obtenir des rendements relativement décents.
En plus de ces augmentations, Paragon Bank a annoncé aujourd’hui qu’elle augmentera les taux d’intérêt de ses ISA à taux fixe à un, deux, trois et cinq ans.
Les nouveaux tarifs seront disponibles pour les épargnants à partir de demain 2 juillet.
Tout comme les comptes d’épargne, ces ISA peuvent être ouverts et gérés en ligne, par téléphone ou par courrier et sont disponibles pour les clients nouveaux et existants et les intérêts peuvent être payés sur une base annuelle ou mensuelle.
Les produits impactés par la hausse des tarifs sont les suivants :
- 1 an FR ISA (taux d’intérêt précédent de 0,55 % AER, passant à 0,61 % AER)
- 2 ans FR ISA (taux d’intérêt précédent de 0,60 % AER, passant à 0,85 % AER)
- 3 ans FR ISA (taux d’intérêt précédent de 0,70 % AER, passant à 0,95 % AER)
- 5 ans FR ISA (taux d’intérêt précédent de 0,80 % AER, augmentant à 1,05 % AER)
Derek Sprawling, directeur de l’épargne chez Paragon Bank, a déclaré : « Les épargnants apprécient les avantages de constituer une épargne libre d’impôt et nous visons toujours à aider nos clients à le faire en leur offrant les taux les plus compétitifs possibles.
« Il est facile pour les personnes à la recherche d’une offre compétitive d’ouvrir et de gérer un compte avec Paragon et elles peuvent choisir de postuler en ligne, par téléphone ou par courrier.
« Notre garantie de taux de 28 jours garantit que tous les clients en cours de processus de demande ou ayant une échéance imminente chez nous, bénéficieront également automatiquement de nos nouveaux tarifs. »
En plus d’augmenter les taux, les banques et les sociétés de crédit immobilier ont lancé un certain nombre d’incitations en espèces pour attirer de nouveaux clients.
Des entreprises telles que HSBC et Nationwide ont offert des pots-de-vin à ceux qui sont prêts à transférer leurs fonds.
Cependant, Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfacts.co.uk, a récemment averti que les épargnants n’avaient pas beaucoup de temps pour profiter de ces offres.
Mme Springall a exhorté les épargnants à agir rapidement dans la mesure du possible à ce sujet : « Les consommateurs qui cherchent à faire travailler leur compte courant plus dur pour eux peuvent souhaiter revoir leur forfait actuel à la lumière des nouvelles incitations lancées sur le marché. #
« Comme nous l’avons vu précédemment, les avantages de changement peuvent être retirés rapidement et les consommateurs pourraient non seulement recevoir un avantage en espèces ou une carte-cadeau pour le changement, mais ils pourraient également gagner d’autres récompenses ou économiser de l’argent en s’éloignant de leur fournisseur de compte courant existant.
«Les clients bancaires pourraient gagner 125 £ en cashback en passant à First Direct ou HSBC ou recevoir une carte-cadeau de 150 £ de Virgin Money dès maintenant. Les consommateurs qui cherchent à économiser un peu d’argent sur leur compte trouveront quelques options payant des intérêts de crédit, y compris Virgin Money qui paie 2,02 % AER sur les soldes jusqu’à 1 000 £ sur son compte M Plus (20 £ brut par an) et Santander qui paie 0,30 % sur son compte courant 123 sur des soldes allant jusqu’à 20 000 £ (60 £ brut par an). Dans un environnement de taux d’intérêt bas, ce sont de bons choix, d’autant plus que de nombreux comptes ont vu leurs taux d’intérêt créditeurs baisser au cours des dernières années.
« Ceux qui cherchent à emprunter seraient sages de comparer attentivement les tarifs des découverts, car de nombreux comptes facturent désormais plus de 30 % d’EAR, alors que l’une des meilleures offres avec des frais inférieurs vient de Starling Bank à 15 % d’EAR.
« En outre, first direct dispose actuellement d’un découvert sans intérêt de 250 £ (facturation par la suite de 39,9 % d’EAR) et est l’un des fournisseurs qui verse une incitation au changement en espèces de 125 £. Cependant, l’offre de remboursement pour l’utilisation du CASS devrait retirée dans deux semaines, les consommateurs doivent donc agir rapidement pour en profiter.
«Il est important de faire attention lors de la comparaison des offres et les consommateurs seraient sages de ne pas se laisser prendre au dépourvu par un avantage initial, car c’est l’ensemble d’une offre qui doit être pesé avant de s’engager sur un nouveau compte courant. Le coût d’emprunter en utilisant un découvert, ainsi que tout autre avantage, valent la peine d’être comparés attentivement avant que quelqu’un s’engage à déplacer son compte.
