Une pension ne peut être qu’une des questions clés qu’une personne devra considérer lors de sa retraite. Et comme beaucoup planifient à l’avance, les individus peuvent avoir besoin d’agir à l’avance. Weatherbys Private Bank a compilé une liste de contrôle pour les plus de 50 ans pour les aider à comprendre quoi faire.
La quatrième étape que les Britanniques sont invités à franchir consiste à considérer le plafond de leur pension au titre de l’allocation à vie – qui s’élève actuellement à 1 073 000 £.
Dépasser cette limite signifie une lourde charge fiscale de 55% que beaucoup voudront éviter.
Bien que l’allocation actuelle semble élevée, il peut être facile de la dépasser, d’une part en raison du récent gel du gouvernement, et d’autre part en raison des intérêts composés.
Dans le même ordre d’idées, l’élément non imposable des retraites peut présenter une décision difficile pour les Britanniques qui se lancent dans cette liste de contrôle.
Bien que les règles sur les libertés en matière de retraite autorisent des retraits de 25% une fois que quelqu’un atteint 55 ans, il n’est peut-être pas nécessaire de retirer cet argent à ce stade – une décision que les Britanniques devront prendre eux-mêmes.
Et compte tenu des taux d’intérêt bas actuellement, il peut être intéressant de ne pas toucher à sa pension.
Les sixième et septième considérations sur la liste de contrôle de la retraite concernent la vie de la famille et des amis lorsque l’on n’est plus là.
S’assurer que l’on a un testament à jour permet de diviser une succession en tant qu’individu, tandis que remplir un formulaire d’expression de souhaits peut également garantir que les bonnes personnes reçoivent le bon montant.
Vers la fin de la vie, il peut également être nécessaire qu’une procuration prenne des décisions pour un individu en cas de maladie, par exemple.
Entreprendre ce type d’arrangement juridique le plus tôt possible garantit que tout est en place si cela se produit et que les choses ne sont pas laissées trop tard.
En ce sens, le neuvième élément de la liste de contrôle concerne l’impôt sur les successions – un prélèvement payé sur la succession d’une personne au-dessus d’un certain seuil – actuellement à 40 pour cent.
Le don d’une succession peut être un bon moyen de réduire légalement le montant de l’impôt payable au décès.
Cependant, si une personne cède plus que la fourchette de taux zéro – généralement 325 000 £ – et décède dans les sept ans, ce qui reste dans la succession au-delà de la fourchette de taux zéro sera soumis à l’IHT.
Enfin, alors qu’une personne est encore là pour profiter de ses dernières années de vie, la planification des coûts imprévus est le dernier élément d’une liste de contrôle pour une retraite réussie.
Les dépenses peuvent fluctuer et il sera donc essentiel d’avoir une idée approximative des dépenses et des revenus.
Au cours des années suivantes, les coûts des soins de santé, par exemple, peuvent augmenter, et ceux-ci doivent également être pris en compte.
Nathan Valbonesi, planificateur financier chez Weatherbys Private Bank, a commenté la question.
Il a déclaré : « Prendre une longueur d’avance sur vos plans financiers dans la cinquantaine vous donnera une meilleure visibilité sur la façon dont votre retraite se déroulera.
« Vous saurez de combien vous avez besoin pour maintenir votre style de vie actuel.
« Cela vous permettra également de tirer le meilleur parti des règles pour vous assurer de gérer votre patrimoine de la manière la plus fiscalement avantageuse possible. »
