Les acheteurs de maison sont accueillis par une nouvelle offre alléchante de NatWest. Les Britanniques avec de gros salaires pourraient désormais emprunter beaucoup plus auprès de NatWest après que le prêteur a dévoilé un remaniement majeur de ses règles hypothécaires destinées aux hauts revenus. La banque a augmenté son ratio prêt/revenu maximum pour les co-candidats gagnant plus de 150 000 £, permettant à certains emprunteurs d’accéder à des prêts hypothécaires d’une valeur allant jusqu’à 6,5 fois leur revenu. Cela signifie qu’un couple gagnant 150 000 £ à eux deux pourrait potentiellement emprunter jusqu’à 975 000 £ – un bond significatif par rapport aux 750 000 £ disponibles dans le cadre d’un multiple de revenu traditionnel de 5x.
C’est la quatrième fois cette année que NatWest assouplit les critères de prêt, alors que les grandes banques se livrent une concurrence féroce pour attirer les emprunteurs les plus riches, dans un contexte de signes de reprise du marché immobilier.
Les experts hypothécaires ont déclaré que les prêteurs étendent de plus en plus les règles d’abordabilité dans le but de relancer l’activité immobilière après des années de coûts d’emprunt élevés et de transactions lentes.
Sarah Fox-Clinch, directrice de Fox Davidson, a déclaré : « Les grands prêteurs sont désormais en concurrence acharnée dans le domaine des grands prêts, et NatWest augmentant son LTI commun à 6,5x à 75 % LTV est une autre étape positive. »
Elle a ajouté : « Les hauts revenus sont des emprunteurs de bonne qualité, à faible LTV, et augmenter les multiples de revenus est le moyen le plus simple pour un prêteur d’élargir son portefeuille. Des mises à jour comme celle-ci sont de la musique à mes oreilles. »
Riz Malik, conseiller financier indépendant chez R3 Wealth, a déclaré que les banques « essayaient de tout mettre en œuvre pour faire bouger la Grande-Bretagne ».
Il a toutefois averti que les changements apportés au droit de timbre restaient un obstacle plus important pour le marché dans son ensemble. Il a déclaré : « Est-ce suffisant pour faire bouger la Grande-Bretagne ? Pas avec le nœud coulant du droit de timbre autour du cou du marché immobilier britannique. »
D’autres ont prévenu que les nouvelles règles ne bénéficieraient qu’à un groupe relativement restreint d’emprunteurs aisés, en particulier à Londres et dans le Sud-Est où les prix de l’immobilier restent extrêmement élevés. Hannah Vandervennin, directrice de The Mortgage Consultancy, a déclaré à Newspage que l’exigence d’un dépôt de 25 % empêcherait toujours de nombreux acheteurs de profiter des limites d’emprunt plus élevées.
Elle a déclaré : « Pousser les multiples de revenus vers le haut sans assouplir le plafond du LTV revient à déplacer un levier tandis que l’autre reste verrouillé. »
Gaurav Shukla, directeur général de Home Me Mortgages, a déclaré que les changements aideraient certains professionnels qui ont du mal à accéder à des prix abordables malgré des salaires élevés. Mais il a ajouté : « L’abordabilité dépend toujours des taux, de la confiance et du confort des paiements mensuels, et pas seulement du pouvoir d’emprunt maximum. »
Stephen Perkins, directeur général de Yellow Brick Mortgages, a déclaré que l’impact serait probablement concentré parmi les hauts revenus de la capitale. Il a déclaré : « Cela n’aura pas d’impact sismique au-delà des hauts revenus de Londres. »
Ranald Mitchell, directeur de Charwin Mortgages, a décrit ce changement comme « exactement le type de critères de prêt modernes dont le marché a besoin ».
Il a ajouté : « Le marché immobilier britannique a changé, les revenus ont changé et les prix de l’immobilier ont changé, donc les prêteurs doivent également évoluer. »
