L’expert en épargne financière Martin Lewis a exhorté les épargnants à bien réfléchir avant de compter sur les obligations à prime pour une croissance en franchise d’impôt, suggérant que les comptes d’épargne traditionnels pourraient offrir de meilleurs rendements.
Lewis a abordé la question sur son podcast de la BBC après qu’un auditeur lui ait demandé conseil sur des moyens fiscalement avantageux d’épargner pour ses deux enfants de 10 ans. L’appelante a expliqué qu’elle avait déjà maximisé ses ISA juniors pour l’année et qu’elle avait placé 1 500 £ dans des obligations à prime, notant que les fonds étaient en sécurité et que les gains étaient exonérés d’impôt.
Actuellement, les obligations à prime comportent un taux de récompense de 3,6 %, chaque obligation de 1 £ ayant une chance sur 22 000 de gagner. Bien que tous les prix, y compris les jackpots de 1 million de livres sterling, soient exonérés d’impôt, les recherches de MoneySavingExpert montrent que les petites exploitations rapportent souvent peu ou pas de retour.
Par exemple, 1 000 £ en obligations ne rapportent généralement rien, alors que 10 000 £ généreraient en moyenne seulement 300 £ de prix par an.
Lewis a déclaré à l’appelant : « Je pense que vous laissez peut-être un peu la queue des impôts faire bouger le chien ici. Vous investissez de l’argent dans des obligations à prime pour éviter l’impôt, mais avec un rendement nul, il n’y a rien à imposer. «
« Il vaudrait mieux payer 20 % d’impôt sur un rendement de 4 % que pas d’impôt sur un rendement de zéro pour cent. «
Il a suggéré que les 1 500 £ pourraient donner de meilleurs résultats dans un compte d’épargne traditionnel, citant spécifiquement le Nationwide Flex Saver ou le Halifax Regular Saver, qui offrent actuellement un intérêt d’environ 5 %.
Déposer de l’argent sur un tel compte pourrait rapporter 75 £ par an en intérêts garantis, surpassant probablement les rendements modestes des obligations à prime pour de petites sommes.
Bien que Lewis reconnaisse qu’un gros gain occasionnel est possible, il a noté que la plupart des prix des obligations à prime sont faibles, souvent 25 ou 50 £. Pour de nombreux épargnants, a-t-il déclaré, s’en tenir à un compte à intérêt élevé peut être un moyen plus fiable de faire fructifier ses fonds en toute sécurité.
