Rishi Sunak a modifié les règles de la taxe foncière sur les droits de timbre (SDLT) en 2020, la chancelière ayant annoncé qu’aucun droit de timbre ne serait prélevé sur les propriétés résidentielles d’une valeur allant jusqu’à 500 000 £. À partir du 1er juillet, ce seuil sera réduit à 250 000 £.
L’impact de cette ruée vers le SDLT a eu un impact à la fois sur les transactions hypothécaires et les prix de l’immobilier, car toutes les parties prenantes impliquées tentent de s’adapter.
Aujourd’hui, Halifax a également publié son dernier rapport sur l’indice des prix des maisons, qui montrait que les prix des maisons avaient atteint des sommets records.
Le prix moyen d’une maison au Royaume-Uni est désormais de 261 743 £, soit une augmentation annuelle de 9,5%.
James Forrester, directeur général de Barrows and Forrester, a commenté ces chiffres et s’il a reconnu qu’il pourrait être difficile de terminer avant la date limite, le marché lui-même pourrait encore en bénéficier au-delà.
Il a déclaré: « Malgré la perspective d’une économie de droits de timbre désormais peu probable pour de nombreux acheteurs de maison, le marché continue d’avancer à un rythme soutenu, poussé par un appétit pour l’accession à la propriété sans précédent depuis avant la crise financière.
« Bien que l’expiration du congé du droit de timbre devrait avoir un certain impact, il est peu probable qu’elle fasse dérailler un marché qui continue de voir des acheteurs entrer en masse, soutenus par des taux d’intérêt bas et une disponibilité de 95 % de prêts hypothécaires. »
Cet optimisme semble être soutenu par les données récemment publiées de Moneyfacts, qui ont souligné qu’il y a eu une augmentation du choix de produits alors que les fournisseurs relèvent le défi de répondre à la demande des emprunteurs, une confiance, selon elle, devrait prévaloir dans les mois à venir. .
Le dernier rapport du Trésor sur les tendances hypothécaires de Moneyfacts a montré :
- À 4 243, le choix de produits pour les emprunteurs hypothécaires est au plus haut niveau que nous ayons enregistré depuis le début de la pandémie, après avoir augmenté pour le huitième mois consécutif (mars 2020, 5 222). Les emprunteurs avec des dépôts plus petits peuvent être ravis de voir que leurs options se sont encore améliorées car le niveau pour voir la plus grande augmentation était de 95 pour cent du prêt-valeur (LTV), où il y a eu une augmentation de 80.
- La concurrence tarifaire s’est intensifiée dans certains secteurs LTV ; certains fournisseurs ont lancé des offres accrocheuses de moins de 1% dans les tranches de LTV inférieures et une retarification compétitive a été évidente dans les niveaux de LTV supérieurs. Cependant, la croissance du nombre de LTV plus élevées, d’accords à taux plus élevés et d’augmentations de taux dans les niveaux de LTV moyen ont entraîné une nouvelle augmentation des moyennes globales des taux fixes sur deux et cinq ans, désormais respectivement de 2,59% et 2,82%. Bien que ces moyennes soient supérieures à celles enregistrées à la même époque l’année dernière lorsque la disponibilité était faible, par rapport à juin 2019, ceux qui espèrent garantir la stabilité à long terme d’un taux fixe sur cinq ans peuvent souhaiter noter que la moyenne globale est inférieure de 0,03 % à présent.
- Avec l’arrivée massive et rapide des changements apportés aux produits et aux critères, la durée de conservation moyenne d’une transaction hypothécaire a chuté, ne donnant aux emprunteurs potentiels que 28 jours pour conclure la transaction choisie, ce qui indique que la rapidité et la préparation peuvent être essentielles pour s’assurer qu’ils sont en mesure de sécuriser leur contrat. option préférée.
Eleanor Williams, experte en finances chez Moneyfacts, a détaillé ces chiffres et a fourni des conseils sur la façon dont les épargnants peuvent en tirer parti : « Les aspirations des propriétaires à acquérir un plus grand espace de vie et à respecter la date limite des vacances de timbre a fait grimper les prix des logements au Royaume-Uni et tandis que le la demande pour une offre de biens en baisse continue d’augmenter, il y a eu une augmentation notable des emprunts hypothécaires.
« Les prêteurs réagissent en améliorant le choix des produits, avec 316 produits de plus actuellement proposés par rapport au mois dernier, voyant la disponibilité globale des prêts hypothécaires parmi les 4 000 produits pour la première fois depuis le début de l’impact de la pandémie il y a plus d’un an. Les données financières britanniques récemment publiées ont enregistré le plus haut nombre d’avances à l’achat d’un logement depuis août 2007, et a également montré que les avances aux premiers acheteurs étaient les plus élevées de ses records à 42 330.
« Alors que des améliorations de la disponibilité ont été enregistrées dans la majorité des niveaux de LTV, c’est à 95 % de LTV que près d’un quart des nouvelles offres ont été lancées. Au cours du mois dernier, 33 nouveaux produits à taux fixe à deux ans ont été lancés, entraînant une baisse substantielle du taux fixe moyen de 0,14 % à 3,88 % – le plus bas depuis qu’il est tombé à 3,28 % en juin 2020, lorsque la disponibilité était tombée à seulement 31 offres. Ceux qui recherchent un taux fixe sur cinq ans dans ce niveau ont 27 autres options de produits lancées ce mois-ci, et ont également vu une baisse notable du taux moyen, chutant de 0,10% pour s’établir à 4,07 %. Bien que ceux-ci restent supérieurs de 0,63 % et 0,40 % à ce qu’ils étaient en juin 2019, il semble que la trajectoire évolue dans la bonne direction. La résurgence des produits à LTV élevée et le fait que leurs taux moyens commencent à baisser sont une bonne nouvelle pour les premiers acheteurs, d’autant plus que le récent rapport sur l’indice des prix des maisons de Nationwide Building Society a révélé que les prix des maisons avaient augmenté de près de 24 000 £ au cours du passé. année, ce qui signifie que la construction de ce dépôt de 5 % est encore plus difficile maintenant.
« En plus des changements dans les niveaux supérieurs de LTV, la concurrence des taux est devenue évidente à l’extrême opposé du spectre LTV, avec un certain nombre de prêteurs lançant des accords hypothécaires accrocheurs inférieurs à 1 % dans les tranches de LTV les plus basses. Ces taux record sont disponibles pour les emprunteurs à faible risque avec des niveaux de fonds propres élevés, mais il reste à voir si cette concurrence s’étendra aux transactions à LTV plus élevée alors que nous naviguons dans le plein impact économique de l’année dernière. Ceux qui cherchent à conclure un nouveau contrat hypothécaire peuvent trouver inestimable de demander des conseils, non seulement pour déterminer quel serait le meilleur produit pour leur situation, mais aussi pour s’assurer qu’ils obtiennent des conseils sur les critères d’abordabilité et d’éligibilité tant qu’ils restent fluides.
