Des découvertes récentes suggèrent qu’il y a un chiffre stupéfiant de 4,8 millions de caisses de retraite « perdues » au Royaume-Uni, avec un travailleur sur 10 craignant d’avoir oublié une pension d’une valeur supérieure à 10 000 £. Cet oubli se produit souvent lorsque des personnes changent d’emploi ou déménagent sans mettre à jour leurs informations sur leur pension.
Comme une personne moyenne est susceptible de changer d’emploi environ neuf fois au cours de sa carrière, il est facile pour les pensions de passer entre les mailles du filet et de se retrouver auprès de différents prestataires. Jonathan Watts-Lay, directeur de WEALTH at work et expert reconnu en matière de bien-être financier et de retraite, a souligné que les principales raisons de ces « pots manquants » sont des changements d’emploi ou d’adresse sans en informer les régimes de retraite, comme le rapporte le Daily Record.
Il a ajouté : « Il n’est pas difficile de retrouver les anciennes pensions, cela ne coûte rien et pourrait faire une grande différence sur le revenu d’une personne à la retraite. L’inscription automatique a été introduite en 2012, il y a 12 ans, tant Depuis lors, les gens recevront une pension de leur employeur. Quiconque pense avoir perdu sa pension mérite de prendre un peu de temps pour vérifier si l’un des 4,8 millions de fonds de pension perdus pourrait lui appartenir.
Comment retrouver les pensions perdues
- Faites une liste de tous les employeurs précédents. Il peut être utile de consulter d’anciens documents tels que les fiches de paie, les P45, P60, les CV et les candidatures à un emploi.
- Si les coordonnées d’un ancien employeur ne sont pas disponibles, elles peuvent être suivies à l’aide du service de recherche des pensions du gouvernement britannique sur GOV.UK ici.
- Contactez d’anciens employeurs pour savoir s’ils ont des détails. S’ils n’existent plus, contactez Companies House ici ou s’il s’agit d’un organisme de bienfaisance, contactez le registre de l’organisme de bienfaisance ici.
- Demandez un relevé à jour afin que la valeur de la pension soit connue et que les documents corrects soient enregistrés.
Ceux qui découvrent des fonds oubliés, en particulier ceux provenant de différents régimes, devraient sérieusement envisager de les fusionner en un seul, rendant ainsi la gestion des retraites plus simple et potentiellement plus rentable. Néanmoins, ceux qui disposent de régimes à prestations définies doivent procéder avec prudence ; il est généralement conseillé de les séparer, et il est impératif de rechercher des conseils financiers réglementés si la valeur du transfert dépasse 30 000 £, ce qui pourrait entraîner un coût personnel.
Jonathan a souligné les avantages de la consolidation des retraites après une mûre réflexion, ajoutant : « Réunir toutes les retraites dans un seul pot ne consiste pas seulement à les rendre plus faciles à gérer. Différentes retraites pourraient être investies de manières très différentes, ce qui peut signifier que quelqu’un prend plus ou moins de risques avec les investissements qu’ils ne le pensent.
Il a ensuite indiqué les aspects pratiques : « La consolidation des retraites signifie qu’il n’est pas nécessaire de vérifier les performances de plusieurs comptes, cela pourrait permettre d’économiser de l’argent sur les frais facturés et garantit également qu’il existe une stratégie d’investissement commune qui correspond au montant de risque que quelqu’un est prêt à prendre.
Jonathan, à propos de la consolidation des retraites, a averti les individus de rester vigilants : « Il est important de vérifier s’il existe des avantages précieux qui seraient perdus en quittant un prestataire, par exemple, certains pourraient avoir des taux de rente garantis, un âge de retraite protégé. , ou des liquidités améliorées en franchise d’impôt. Il est également important de vérifier s’il existe des frais de sortie pour quitter un fournisseur, car cela peut influencer votre décision.
Il a ensuite expliqué les avantages potentiels tels que les choix d’investissement et l’accès : « Il est important de s’assurer que le choix des options d’investissement disponibles est correct, qu’il est possible d’accéder à la pension à l’avenir de manière appropriée et que le Le prestataire donne la flexibilité nécessaire en matière de revenu de retraite.
Pour guider ceux qui envisagent de consolider leurs retraites, il a proposé des étapes claires : « Pour consolider leurs retraites, les individus doivent prendre contact avec le prestataire de retraite choisi pour y transférer. Il peut s’agir d’un régime de retraite professionnel actuel ou d’un autre régime de retraite privé. Ils demanderont des détails. y compris les numéros de police et les noms des prestataires de toutes les pensions à consolider.
Jonathan a poursuivi, soulignant l’importance de la documentation au cours du processus : « Ces informations seront disponibles sur les documents et les relevés. Le régime de retraite choisi pour le transfert entamera alors le processus de transfert de toutes les pensions dans un seul régime.
Abordant les implications financières, Jonathan a fait remarquer : « Les coûts peuvent varier, mais le regroupement de toutes les pensions peut réduire certains frais, car certains prestataires facturent un pourcentage inférieur à mesure que le montant investi est élevé. Vérifiez tous les frais auprès du prestataire choisi pour le transfert, y compris les frais. pour des conseils, la mise en place du nouveau système, les frais de plateforme, les frais de négociation et de transaction (y compris ceux permettant d’accéder aux fonds via un retrait) et les frais de gestion des investissements.
Il explique en outre : « Le temps nécessaire pour transférer une pension dépend de la méthode utilisée par les différents prestataires. Certains envoient encore les documents par la poste, ce qui peut être beaucoup plus lent que les méthodes électroniques sécurisées. »
Il a également noté : « De plus, en novembre 2021, de nouvelles mesures ont été mises en place pour protéger les épargnants de retraite contre les escroqueries, ce qui signifie que les prestataires sont désormais en mesure de signaler ou de bloquer les transferts qui montrent des signes d’escroquerie potentielle. il est important de veiller à ce que autant d’informations que possible soient fournies pour rassurer le prestataire sur le fait que le départ est un transfert légitime.
