Le géant de l’épargne NS&I a lancé des versions actualisées de ses obligations d’épargne britanniques, désormais assorties de taux d’intérêt plus bas. L’établissement soutenu par le Trésor a annoncé que les nouvelles émissions de ses obligations d’épargne britanniques à deux, trois et cinq ans reflètent « l’évolution du marché de l’épargne ».
Après que le taux de base de la Banque d’Angleterre a connu une baisse de 0,25 point de pourcentage en août, s’établissant à cinq pour cent, NS&I, qui est également à l’origine de Premium Bonds, a déclaré que les révisions de ses obligations d’épargne britanniques alignent les taux d’intérêt de manière plus appropriée sur le marché plus large, équilibrant simultanément les intérêts des épargnants, des contribuables et des services financiers en général.
Les obligations d’épargne britanniques se composent de deux types : les obligations à croissance garantie et les obligations à revenu garanti de NS&I.
Les obligations à croissance garantie sont des placements forfaitaires qui génèrent un taux d’intérêt fixe sur une période donnée. Les intérêts sont ajoutés à l’obligation à chaque anniversaire du placement.
Les obligations à revenu garanti sont également des investissements forfaitaires, mais elles versent un revenu mensuel à un taux d’intérêt fixe sur une période déterminée.
À partir de mercredi, les investisseurs trouveront les nouvelles émissions d’obligations à croissance garantie et d’obligations à revenu garanti à deux ans offrant un taux annuel équivalent (TAEG) de 4,25 %, en baisse par rapport aux 4,6 % précédents.
Les nouvelles variantes à trois ans sont assorties d’un TAEG de 4 %, en baisse par rapport au taux de 4,35 %, tandis que les obligations à cinq ans devraient rapporter un TAEG de 3,9 %, marquant une baisse par rapport au taux précédemment disponible de 4,1 %.
Dax Harkins, directeur général de NS&I, a souligné la dernière stratégie financière en déclarant : « Nos obligations à terme fixe de deux, trois et cinq ans continuent d’offrir aux épargnants un choix accru, un rendement équitable et une sécurité à long terme dans un marché en évolution. »
Il a ajouté que ces ajustements garantissent que les taux d’intérêt sont fixés de manière adéquate et contribuent à maintenir un équilibre entre les intérêts des épargnants, des contribuables et du secteur des services financiers au sens large.
Mark Hicks, de Hargreaves Lansdown, a déclaré à propos des coupes budgétaires : « La question était de savoir quand ces coupes allaient avoir lieu, plutôt que si elles allaient avoir lieu. »
Il a également noté : « Cependant, le fait que NS&I réduise ses taux aujourd’hui démontre qu’elle n’est pas désespérément désireuse de remplir ses fonctions, elle ne sera donc pas à l’aise avec l’idée de payer plus cher que prévu. Cela n’est pas de bon augure pour les épargnants en obligations à prime.
« Ces baisses de taux fixes reflètent les baisses que nous avons observées sur le reste du marché de l’épargne. »
Il a ajouté : « Alors que les taux ont commencé à baisser, la NS&I a changé de vitesse afin de rester au milieu de la route. L’année dernière, la NS&I a faussé le marché avec un taux à un an leader du marché, mais ces mouvements impliquent que la NS&I n’est pas pressée de faire la même chose à nouveau. Elle ne cherche pas désespérément à lever des fonds importants en payant plus que nécessaire. »
