Les parents et les tuteurs pourraient donner un coup de pouce considérable à l’épargne de leurs enfants grâce à un Junior ISA.
La société de gestion de patrimoine True Potential a encouragé les familles à envisager d’ouvrir un compte, car le fait de maximiser un Junior ISA jusqu’à ce qu’un enfant ait 18 ans pourrait leur fournir suffisamment d’économies pour acheter une maison et couvrir un cursus universitaire de trois ans.
Cela consiste à placer le maximum de 9 000 £ par an dans un ISA en actions et parts avec une croissance standard de six pour cent, ce qui fournirait 278 150,87 £ au moment où l’enfant aura 18 ans.
Le prix moyen d’une première maison est actuellement de 249 000 £, tandis qu’un cursus universitaire de trois ans coûte 9 250 £ par an.
Neil Rayner, responsable des conseils chez True Potential, a déclaré : « Commencer tôt et établir une routine d’épargne régulière, même en petits montants, peut être considérablement bénéfique pour la santé financière à long terme de votre enfant.
« Il est important de se fixer des objectifs réalistes, qu’il s’agisse de les aider à financer leurs études universitaires, d’acheter leur première voiture ou de contribuer à l’achat d’une maison. Nos recherches montrent qu’avec des investissements judicieux, ces objectifs sont facilement atteignables. »
Même les parents qui ne peuvent se permettre que des dépôts d’épargne modestes pourraient réaliser de bonnes économies au fil du temps, avec un investissement de 50 £ par mois pouvant atteindre 19 000 £ au moment où l’enfant aura 18 ans.
Malgré les avantages d’un compte ISA Junior, de nombreuses personnes ne connaissent pas ce compte. Une étude menée par le groupe a révélé que seulement 27 % des personnes ont une bonne connaissance du fonctionnement des ISA.
Les parents et les tuteurs contrôlent le Junior ISA jusqu’à ce que l’enfant atteigne 18 ans, après quoi les fonds leur sont transférés.
D’autres membres de la famille et amis peuvent contribuer au pot afin de constituer une épargne pour l’enfant.
L’épargne ISA présente l’avantage d’être entièrement exonérée d’impôt, sans impôt à payer sur les intérêts ou la croissance des investissements, ni sur les revenus tirés d’un ISA.
