Les épargnants sont invités à « agir maintenant » avant la réunion sur le taux de base de la Banque d’Angleterre la semaine prochaine, sous peine de « risquer » de perdre de l’argent.
Le taux de base est resté gelé à 5,25 % depuis août 2023, ce qui a maintenu les taux d’intérêt de l’épargne – et les taux hypothécaires – à un niveau élevé, dans le but de freiner l’inflation galopante du pays.
Alors que l’inflation se rapproche désormais de l’objectif de 2,3 pour cent fixé par le gouvernement, les analystes soupçonnent que nous pourrions également nous rapprocher d’une décision de réduire le taux de base. Mais avec les élections générales anticipées qui doivent avoir lieu quelques semaines plus tard, l’incertitude règne, une fois de plus, quant à l’évolution des votes du Comité de politique monétaire.
Lucinda O’Brien, experte en épargne chez money.co.uk, affirme que même si c’est une « période déroutante » pour les épargnants, elle « sait une chose » à propos des taux d’intérêt.
Mme O’Brien a déclaré : « On a l’impression que le comité se rapproche d’une décision de baisse des taux. L’inflation a ralenti à 2,3 pour cent, ce qui est proche de son objectif de 2 pour cent. Heureusement, le pic de 11,1 % atteint en octobre 2022 semble n’être qu’un lointain souvenir.
« Et maintenant, nous voyons les marchés mondiaux baisser leurs taux. Par exemple, la Banque centrale européenne a réduit ses taux d’intérêt la semaine dernière – pour la première fois en cinq ans. Il s’agit d’un progrès positif, mais certains sujets de préoccupation subsistent pour la Banque d’Angleterre.
« L’inflation des salaires et des services reste élevée, car elle n’a que légèrement ralenti à 5,9 pour cent et le chômage au Royaume-Uni est à son taux le plus élevé depuis septembre 2021. Il a été largement documenté que le comité ne baissera les taux que s’il est convaincu que l’inflation reste faible. »
Cependant, Mme O’Brien a noté : « D’autres données seront publiées la semaine prochaine, et si elles contiennent des nouvelles positives sur l’inflation, cela pourrait-il suffire à influencer les votes ? Il y a aussi la question des élections générales le mois prochain, alors la Banque d’Angleterre optera-t-elle pour une baisse maintenant ou plutôt attendra-t-elle que le paysage politique soit décidé ?
« Les prévisions concernant ce vote semblent changer chaque jour, c’est donc naturellement une période déroutante pour les épargnants. Mais nous savons une chose : il est très peu probable que la Banque d’Angleterre relève ses taux d’intérêt, donc soit ils resteront à 5,25 pour cent, soit ils pourraient tomber à 5 pour cent.»
Mme O’Brien a insisté sur le fait que les épargnants « devraient se concentrer sur ce facteur ».
Elle a expliqué : « Si le taux de base reste à 5,25 pour cent, les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne pourraient sembler familiers, avec un autre mois de taux maximum autour de cinq pour cent.
« Si le vote bascule dans l’autre sens, le taux de base pourrait alors tomber à cinq pour cent. C’est le risque pour les épargnants, car les taux actuels pourraient alors tomber en dessous de cinq pour cent, les prestataires surveillant de près le taux de base.
« C’est pourquoi il est important d’agir maintenant si votre argent est déposé sur un compte d’épargne à faible taux d’intérêt. Si les épargnants attendent de voir ce qui se passera lors de la prochaine réunion de la Banque d’Angleterre, alors il pourrait être trop tard pour profiter de ces taux élevés.
Pour garantir le taux d’intérêt, Mme O’Brien a suggéré d’envisager l’ouverture d’un compte d’épargne à taux fixe. Ce type de compte varie d’un à cinq ans, selon la durée pendant laquelle la personne est à l’aise de conserver son argent.
Mme O Brien a déclaré : « Actuellement, le taux d’intérêt le plus élevé pour un compte à taux fixe sur un an est de 5,2 % auprès de The Access Bank UK. Celui-ci peut être ouvert avec un dépôt minimum de 5 000 £ et les intérêts sont payés à la fin du terme l’année prochaine.
Elle a expliqué que si un épargnant ouvrait ce compte et déposait le montant minimum, il gagnerait 260 £ avant impôts. Cependant, Mme O’Brien a noté : « Si un épargnant attendait l’annonce de la Banque d’Angleterre et que le taux de base était réduit, alors le taux d’intérêt pourrait tomber en dessous de cinq pour cent. »
Par exemple, si le même compte tombait à 4,5 pour cent, le revenu annuel ne serait alors que de 225 £, soit 35 £ de moins.
Mme O’Brien a ajouté : « Ce n’est que le début, car la perte est d’autant plus grande que l’argent déposé est important.
« Si quelqu’un déposait 20 000 £ aujourd’hui à 5,2 %, il gagnerait 1 040 £ après un an avant impôt. Mais si le taux d’intérêt tombait à 4,5 pour cent, ils ne gagneraient que 900 £, soit une perte de 140 £. Cela pourrait donc coûter très cher aux épargnants s’ils attendent pour transférer leur argent.
