Une mère célibataire de Leeds a dû payer plus de 91 000 £ de plus après s’être retrouvée coincée dans des taux hypothécaires élevés à la suite de l’effondrement de la Northern Rock Bank.
La prisonnière hypothécaire Rebecca Wendel, coiffeuse indépendante, est actuellement confrontée à un taux d’intérêt stupéfiant de 9,79 pour cent, ce qui se traduit par des paiements mensuels de 2 150 £.
Cela représente une augmentation significative par rapport aux 1 049 £ qu’elle payait en août 2022, lorsqu’elle bénéficiait d’un taux supérieur au marché de 6,75 %.
Mme Wendel a payé au-delà des probabilités pour son hypothèque depuis 2008, lorsque la Northern Rock Bank qui détenait son hypothèque a fait faillite, ce qui a conduit à la revente de son prêt à Heliodor Mortgages, qui fait partie de Topaz Finance.
Mme Wendel fait partie des plus de 200 000 propriétaires dont les prêts hypothécaires ont été vendus à des sociétés de financement qui ont constamment facturé des taux plus élevés que ceux du marché pour ces prêts.
Ces personnes sont connues sous le nom de « prisonniers hypothécaires » parce que des restrictions de prêt plus strictes signifient qu’elles ne peuvent pas passer les contrôles d’accessibilité financière qui leur permettraient d’accéder à des taux d’intérêt plus bas.
Mme Wendel a déclaré : « Mes enfants n’ont pas eu d’enfance – ils n’ont pas pu faire avec leur mère des choses qu’ils feraient normalement. »
L’année dernière, on a dit à Mme Wendel qu’elle n’était pas éligible à un prêt hypothécaire à 4 % car elle « ne pouvait pas se le permettre » et on lui a plutôt dit de continuer à bénéficier de son programme plus coûteux.
La femme de 46 ans originaire de Leeds et son désormais ex-mari ont contracté une hypothèque de 284 000 £ auprès de Northern Rock en 2007. Elle doit toujours la totalité du montant 17 ans plus tard.
Mme Wendel et son ex-mari bénéficiaient auparavant d’un remboursement d’hypothèque en 2007 lorsqu’ils ont été persuadés par un courtier de passer temporairement à un accord à intérêts uniquement pour financer une extension.
Elle a déclaré : « Il nous a conseillé de n’opter que pour les intérêts, d’économiser l’argent pendant deux ans, puis de revenir à un remboursement hypothécaire. »
Mais neuf mois après le début de leur accord, Northern Rock s’est effondré et leur prêt a été vendu à Heliodor Mortgages.
Depuis lors, Mme Wendel n’a pas pu passer à une offre hypothécaire plus avantageuse en raison de critères de prêt plus stricts.
Elle a du mal à payer seule son hypothèque depuis 2016 et affirme que la hausse constante des taux d’intérêt depuis décembre 2021 l’a laissée au point de rupture.
Mme Wendel a déclaré : « C’est une bataille constante et quotidienne pour se lever et continuer la journée en sachant qu’à la fin, il n’y a rien d’autre à montrer que de pouvoir maintenir le toit au-dessus de ma tête.
« Je le prends un mois à la fois maintenant parce que ça me tue. Je travaille tout le temps, c’est juste ridicule. Je n’ai aucune vie de famille et nous ne faisons pas les choses que font les autres familles parce que je ne suis pas à la maison.
« Je ne peux pas être à la maison parce que je dois être au travail, c’est la seule façon pour moi de gagner suffisamment d’argent pour continuer à vivre. »
Cependant, Mme Wendel a retrouvé l’espoir qu’un procès historique, qui doit s’ouvrir en juillet de cette année, puisse l’aider à récupérer une partie de son argent.
Le cabinet d’avocats Harcus Parker, qui mène un procès collectif sans issue et sans frais, estime que si le procès aboutit, cela pourrait créer un précédent en permettant à tous les prisonniers hypothécaires d’être indemnisés financièrement.
Cela signifierait que Mme Wendel serait éligible pour récupérer environ 91 493 £ qu’elle a été obligée de payer en trop en raison d’intérêts élevés.
Mme Wendel a déclaré : « Cela me met en colère d’avoir payé autant d’argent supplémentaire et me rend d’autant plus catégorique sur le fait que cela doit être réglé. Si je peux récupérer l’argent, il sera directement retiré de mon prêt hypothécaire et me permettra d’accéder à un prêt hypothécaire normal. Je gagnerais environ 1 000 £ de plus chaque mois, et cela change la vie de quelqu’un comme moi.
« Cet argent me permettrait aussi de rester là où je suis. Pour le moment, je suis toujours à 50/50 quant à la mise en vente de la maison. Une partie de moi a l’impression d’abandonner. Mais je ne peux pas non plus me permettre de continuer à faire ce que je fais.
Damon Parker, associé principal chez Harcus Parker, a commenté : « Des dizaines de milliers de prisonniers hypothécaires sont toujours bloqués sur ces taux d’intérêt élevés sans que ce soit de leur faute.
«Le cas de Mme Wendel est typique de la pression financière et de la misère causées à des dizaines de milliers de prisonniers hypothécaires.
« Nous avons bon espoir que le procès qui se tiendra en juillet prochain déterminera enfin que ces personnes sont victimes d’une effroyable injustice financière et qu’elles devraient être autorisées à récupérer l’excédent d’argent qu’elles ont payé. »
M. Parker a ajouté : « Notre groupe de litiges représente à la fois les prisonniers hypothécaires actuels et anciens. »
