Nationwide a retiré de la vente un certain nombre d’offres d’épargne et les a remplacées par de nouvelles émissions offrant des taux d’intérêt plus bas.
La gamme de nouveaux produits de la société de crédit immobilier comprend des obligations en ligne à taux fixe, des obligations de succursales à taux fixe et des ISA à taux fixe.
Toutefois, les nouveaux clients ne peuvent désormais bénéficier que de taux d’intérêt allant jusqu’à 4,25 pour cent sur ces comptes, au lieu des 4,5 pour cent proposés auparavant.
À compter d’aujourd’hui, les nouveaux taux d’intérêt de Nationwide Building Society sont les suivants :
- Obligation en ligne à taux fixe d’un an – 4,25 % AER
- Obligations de succursale à taux fixe d’un an – 4,25 % AER
- ISA à taux fixe d’un an – 4,25 % AER/hors taxe
- Obligation en ligne à taux fixe de deux ans – quatre pour cent AER
- Obligations de succursale à taux fixe de deux ans – quatre pour cent AER
- ISA à taux fixe sur deux ans – quatre pour cent AER/hors taxe.
Toutes les précédentes obligations en ligne à taux fixe, obligations de succursale et ISA, y compris les produits à trois et cinq ans, ont été retirées de la vente à la fermeture des bureaux le 11 janvier 2024.
Lucinda O’Brien, experte en épargne chez Money.co.uk, a déclaré : « Les taux d’intérêt les plus élevés sont restés assez constants cette semaine, mais certains taux ont baissé sur les comptes à taux fixe. Les taux d’intérêt sur les comptes à taux fixe à deux et trois ans continuent de baisser.
Mme O’Brien a ajouté : « Avec la baisse de certains taux, il pourrait être intéressant d’explorer les comptes d’épargne à préavis, car ils offrent des taux supérieurs à 5,30 %.
« Par exemple, la Melton Building Society propose un préavis de 180 jours à 5,5 pour cent et United Trust Bank propose un compte à préavis de 200 jours à 5,58 pour cent. Cela devrait encourager les épargnants à explorer toutes les options disponibles sur le marché. «
Alors qu’on s’attend à ce que le taux de base de la Banque d’Angleterre ait « déjà atteint un sommet » et que des réductions soient en cours, Alice Haine, analyste en finances personnelles chez Bestinvest, a déclaré que les meilleures offres pourraient avoir déjà disparu.
Mme Haine a déclaré : « C’est pourquoi toute personne ayant de l’argent inactif sur un compte à taux ultra bas devrait agir rapidement et rechercher la meilleure offre possible avant que les taux d’épargne ne chutent de manière plus spectaculaire. »
Hier encore, NS&I a rejoint le grand nombre de fournisseurs d’épargne dans le cadre de réductions de taux avec une réduction du taux de prime sur son populaire fonds de récompense Premium Bond.
Myron Jobson, analyste principal des finances personnelles chez Interactive Investor, a déclaré : « De manière plus générale, les principales offres d’épargne continuent de chuter comme des mouches, dans l’attente d’une baisse des taux d’intérêt plus rapide que les prévisions initiales. Les meilleures offres d’épargne voudront peut-être aller de l’avant, car les meilleures offres pourraient ne plus durer longtemps.
Il a ajouté : « Ceux qui peuvent se permettre d’épargner pendant au moins cinq ans devraient envisager d’investir pour bénéficier de rendements à long terme supérieurs à l’inflation et dépassant de loin les taux d’épargne.
« Même si les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs, les épargnants peuvent être rassurés car l’histoire montre que même un fonds « du milieu du peloton » est susceptible de surperformer les rendements des intérêts de l’épargne en espèces sur le long terme. Il n’est pas nécessaire d’être un expert en matière de sélection de titres pour en bénéficier.
« La clé est de laisser à votre argent suffisamment de temps sur le marché – au moins cinq ans – pour atténuer les effets des hausses et des baisses des marchés boursiers. »
